Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Второе направление оптимизации структуры пассивов баланса банка связано с качественным совершенствованием уже существующих видов и поиском возможных вариантов модификаций предоставляемых услуг не только для удовлетворения потребностей имеющихся клиентов, но и для привлечения новых их категорий.

Необходимо поддерживать структуру пассивов, обеспечивающую определенное соотношение собственного и заемного капитала, что позволяет увеличить прибыль банка и повысить его финансовую устойчивость. Привлечение заемных средств с точки зрения финансовых результатов деятельности банка выгодно и рационально только в том случае, если цена этих средств, выраженная процентной ставкой, меньше текущего значения нормы прибыли. Нарушение этого важного правила обычно приводит к увеличению затрат на покрытие долгов за счет собственных средств, ухудшает финансовые результаты деятельности банка со всеми вытекающими отсюда последствиями, вплоть до банкротства.

Важным принципом выступает соблюдение банком достаточности ресурсов: привлекаемые средства должны быть не меньше, но и не больше количества, необходимого для прибыльной и устойчивой деятельности банка. Поэтому банки разрабатывают программы регулирования и размещения ресурсов, определяют сферы наиболее прибыльных вложений средств на определенный период, проводят анализ выполнения этих программ. При оценке операций применяется комплексный подход, учитывающий весь круг вопросов, имеющих отношение к конкретной сделке и в то же время отражающих состояние банка.

С учетом этого, возникает еще одна проблема в деятельности банка - это проблема достаточности капитала. Нормативы достаточности капитала являются одним из важнейших показателей деятельности банка. В современных условиях перелива национального и международного капитала, нарастающей конкуренции российские банки стремятся достигнуть такого уровня собственных средств, который соответствует международным стандартам.

Центральным банком России в настоящее время установлен норматив достаточности капитала, рассчитываемый как отношение собственных средств банка к суммарному объему активов, взвешенных с учетом риска, за вычетом суммы созданных резервов под обесценение ценных бумаг и на возможные потери по ссудам 2-4-й групп риска. При планировании объема и структуры ресурсной базы ограничение, связанное с соблюдением данного норматива, будет иметь следующий вид:

, (3.1)

где К - капитал банка;

Аа - активы банка;

Ра - коэффициент риска для группы активов; К1 - минимальное значение норматива.

Прежде чем анализировать данный показатель, необходимо определиться с риском использования групп активов. Активы разделены на группы рисков, с весами от 0 до 100%. Согласно Базельскому соглашению базовый капитал в сумме с резервами для покрытия потерь по кредитам и субординированными (долгосрочными) долговыми инструментами должен составлять не менее 8% от рисковых активов

Таблица 3.6. Рисковые активы по инструкции №1 ЦБ Российской Федерации (сокращенный

вариант)

Статьи по теме:

Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования
Сформировался и быстро развивается рынок жилья. В настоящее время 57% всего жилищного фонда в России находится в частной собственности. По разным оценкам, в крупных городах России ежегодно в сделки купли-продажи вовлекается 1,5-2% квартир, находящихся в частной собственности.[6] Задача государств ...

Порядок организации системы предоставления кредитов физическим лицам Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк»
Акционерный коммерческий банк «Дальвнешторгбанк» был переименован в ОАО КБ «Восточный» согласно утвержденному изменению к Уставу банка № 13 от 13.09.2006г. (см. Приложение №8). Однако перечень операций, утвержденных п. 3 Устава (см. Приложение №8) банка неизменен по настоящее время, приоритетным н ...

Первичное собеседование с клиентом, прием документов
Первичное собеседование с клиентом производится сотрудником бизнес-подразделения с целью определения ключевых моментов кредитования, консультирования. Собеседование проводится по вопросам, представляющим основной интерес для Банка. Результаты собеседования заносятся в протокол первичного собеседо ...