Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Помимо указанных нормативов, в систему ограничений при планировании ресурсной базы банка также должны включаться ограничения, устанавливаемые, исходя из значений следующих нормативов. Рассмотрим максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения, равный:

, (3.2)

где

К - капитал банка;

Вв - определенный вид вкладов населения;

К11 - максимальное значение норматива.

Максимально допустимое значение (К11) норматива Н11 установлено в размере 100%, поэтому, вклады населения в рублях и иностранной валюте не должны превышать собственного капитала банка.

Для населения вклады в банк несут небольшой риск, однако, каждый сам должен принимать решение о возможных для него соотношений: риск - доходность. Подверженность кредитному риску существует в течение всего периода кредитования, которое формируется, в том числе за счет средств населения. Поэтому предотвращение невозврата кредита - важнейшая задача кредитного отдела.

Таблица 3.8 составлена для наглядного представления избытка или недостатка денежных средств населения. В последствии результаты пригодятся для более полного дополнения модели эффективного управления кредитными ресурсами коммерческих банков.

По данным таблицы 3.8 можно сказать о том, что максимальный размер денежных вкладов приходится на Сбербанк. Видно, что привлечение средств населения является основным источником формирования кредитных ресурсов. Так как норматив установлен в размере 100%, для его достижения необходимо увеличить собственный капитал банка. В балансе банка источниками собственных средств являются: уставный капитал, прибыль, нераспределенная прибыль, эмиссионный доход.

Таблица 3.8. Максимальный размер денежных вкладов

Прибыль формируется в конце отчетного года и является финансовым результатом от использования всех источников. От эффективности управления кредитными ресурсами зависит и величина прибыли. Высокие показатели, показанные Сбербанком и Промстройбанком, говорят о слабой эффективности размещения средств населения. Коэффициент в Сбербанке равен 674,1%, значит для достижения 1 рубля прибыли (собственного капитала) необходимо использовать 6,74 рубля средств вкладчиков. В этом отношении прогрессивно работает "ЮНИАСТРУМ БАНК" и получает 1 рубль прибыли с 0,322 рубля вкладчиков. Имеет смысл Промстройбанку и Сбербанку пересмотреть политику распределения кредитных ресурсов, "ЮНИАСТРУМ БАНКу" необходимо направить усилия на привлечение дополнительных средств вкладчиков.

Статьи по теме:

Добровольное личное страхование туристов
Увеличение объемов перевозок туристов приводит и к возрастанию значимости социальных последствий транспортных происшествий. Число жертв одной катастрофы на море, в воздухе или на суше может превышать сотни человек. Подтверждением служат затопление пассажирского теплохода «Адмирал Нахимов» 1 сентяб ...

Система управления рисками ипотечного жилищного кредитования
Параметры кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму первоначального взноса и т.д.) во многом определяют финансовые риски, неизбежно возникающие на разных этапах ипотечного кредитования. Ипотечное кредитование отличается от обычного очень большими сроками и объемами, особе ...

Сопутствующие услуги в процессе проведения валютных операций для клиентов
Банк, имеющий право работать с иностранными валютами, может оказывать своим клиентам на валютном рынке следующие главные виды сопутствующих услуг: - значительная часть так называемых валютообменных операций; - организация валютного дилинга; - хеджирование валютных сделок клиентов; - проведение ...