Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Разработка мероприятий по управлению эффективности использования кредитных операций коммерческого банка

Помимо указанных нормативов, в систему ограничений при планировании ресурсной базы банка также должны включаться ограничения, устанавливаемые, исходя из значений следующих нормативов. Рассмотрим максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения, равный:

, (3.2)

где

К - капитал банка;

Вв - определенный вид вкладов населения;

К11 - максимальное значение норматива.

Максимально допустимое значение (К11) норматива Н11 установлено в размере 100%, поэтому, вклады населения в рублях и иностранной валюте не должны превышать собственного капитала банка.

Для населения вклады в банк несут небольшой риск, однако, каждый сам должен принимать решение о возможных для него соотношений: риск - доходность. Подверженность кредитному риску существует в течение всего периода кредитования, которое формируется, в том числе за счет средств населения. Поэтому предотвращение невозврата кредита - важнейшая задача кредитного отдела.

Таблица 3.8 составлена для наглядного представления избытка или недостатка денежных средств населения. В последствии результаты пригодятся для более полного дополнения модели эффективного управления кредитными ресурсами коммерческих банков.

По данным таблицы 3.8 можно сказать о том, что максимальный размер денежных вкладов приходится на Сбербанк. Видно, что привлечение средств населения является основным источником формирования кредитных ресурсов. Так как норматив установлен в размере 100%, для его достижения необходимо увеличить собственный капитал банка. В балансе банка источниками собственных средств являются: уставный капитал, прибыль, нераспределенная прибыль, эмиссионный доход.

Таблица 3.8. Максимальный размер денежных вкладов

Прибыль формируется в конце отчетного года и является финансовым результатом от использования всех источников. От эффективности управления кредитными ресурсами зависит и величина прибыли. Высокие показатели, показанные Сбербанком и Промстройбанком, говорят о слабой эффективности размещения средств населения. Коэффициент в Сбербанке равен 674,1%, значит для достижения 1 рубля прибыли (собственного капитала) необходимо использовать 6,74 рубля средств вкладчиков. В этом отношении прогрессивно работает "ЮНИАСТРУМ БАНК" и получает 1 рубль прибыли с 0,322 рубля вкладчиков. Имеет смысл Промстройбанку и Сбербанку пересмотреть политику распределения кредитных ресурсов, "ЮНИАСТРУМ БАНКу" необходимо направить усилия на привлечение дополнительных средств вкладчиков.

Статьи по теме:

Предпосылки возникновения и этапы развития первоначальных видов ценных бумаг
Первые ценные бумаги появились ещё в недрах феодализма. В период XVII - XVIII веков они стали играть роль альтернативного инструмента привлечения государством временно свободных финансовых ресурсов. Причины их появления были связаны с потребностью финансирования всё возраставших государственных ра ...

Доходный подход и его методы
Доходный подход – совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на определении ожидаемых доходов от использования объекта оценки. Доходный подход базируется на двух основных методах. Метод дисконтирования денежных потоков (МДДП) основан на прогнозе доходов от определенного пер ...

Учет расходов на оплату труда в строительстве
Раздел бухгалтерского учета по организации учета труда и его оплаты в строительной отрасли играет особую роль, поскольку оплата труда работников занимает значительный удельный вес себестоимости строительной продукции. Учет работников в строительстве осуществляется в соответствии с существующим за ...