Совершенствование управления кредитным риском в банке

Информация » Анализ управления кредитными рисками и пути совершенствования » Совершенствование управления кредитным риском в банке

Поручительство фонда осуществляется на условиях софинасирования, то есть предприниматель должен предоставить залог в размере не менее 30% от суммы кредита. На остальные 70% фонд производит поручительство. Сумма поручительства одного заемщика не может составлять более 10 млн. рублей, по некоторым крупным банкам – до 20 млн. рублей. С момента заключения договора поручительства заёмщик должен внести вознаграждение фонду в размере 1,5% годовых, но не более 3,25%, сроком до 3 лет для предприятий торговли, 6 лет – для предприятий в сфере услуг и производства. Плюсы такого поручительства, в том, что банк просит залог. Есть банки, которые его не просят, но сумма будет до 3 млн. рублей. Но в большинстве банков даже на кредит в 1 млн. рублей нужен залог в 2 млн. рублей. У малого бизнеса не всегда есть такие средства, поэтому фонд будет помогать в обеспечении таким залогом.

3) Общее замедление роста экономики России. В бюджет на 2013 год государством был заложен рост в 3,7% ВВП, но спустя некоторое время правительство заявило, что показатель снижается до 2,4% – то есть наблюдается замедление на треть. Тут нужно рассматривать переход компаний и предприятий на тотальное обслуживание в своем банке. Этот способ помогает предпринимателям в сотрудничестве с банком иметь стабильность. Например: у большинства банков объем привлеченных ресурсов МСБ совпадает с объемом размещенных средств в банке. То есть банк является распределителем средств предпринимателя. За счёт этого малый бизнес является более стабильным в отличие от предприятий среднего бизнеса. И этот процесс следует рассмотреть Сбербанку России.

Кредитный риск можно снизить и с помощью прогнозирования совокупного кредитного риска. При осуществлении кредитной деятельности банк должен не только оценивать уровень кредитного портфельного риска, но и определять его прогнозное значение. Однако в настоящее время серьезной проблемой является отсутствие действенного прогнозирования уровня риска кредитного портфеля банка. Решением такой задачи может послужить использование прогнозирования экономико-математических методов и электронно-вычислительной техники.

Процесс построения модели прогнозирования риска кредитного портфеля банка следует начинать с определения критериев изменения его уровня. Следует применить объем просроченной задолженности в совокупном объеме предоставленных кредитов. Он наиболее точно характеризует качество кредитного портфеля и является наиболее прогнозируемым среди показателей портфельного кредитного риска банка. Данный показатель выступает своего рода базовым финансово-экономическим индикатором качества кредитного портфеля банка, характеризующим прямо пропорциональную изменчивости уровня кредитного портфельного риска банка. Именно просроченная задолженность увеличивает степень кредитного риска и соответственно снижает качество кредитного портфеля банка. Просроченные кредиты (Дпр) рассчитывается по формуле:

Статьи по теме:

Анализ кредитоспособности физических лиц
Для оценки кредитоспособности физических лиц банками используются следующие методики: Ø скоринговые модели; Ø методика определения платежеспособности; Ø андеррайтинг. Кредитный риск банков при кредитовании физических лиц, понимаемый как риск невозвратности ссуды и неуплаты ...

Виды кредитных рисков и особенности управления ими
Кредитный риск, или риск невозврата долга, в одинаковой степени относится как к банкам, так и к их клиентам и может быть разделен на: - промышленный (связанный с вероятностью спада производства или спроса на продукцию определенной отрасли); - риск урегулирования и поставок (обусловленный невыпол ...

Депозитная база ЗАО «БТА Банк»
Под депозитами в мировой банковской практике понимаются денежные средства или ценные бумаги юридических и физических лиц, отданные на хранение и во временное пользование в банковское учреждение. Кыргызстанцы подтвердили существенный рост доверия к БТА Банку. По состоянию на 1 июня 2008 года депоз ...