Анализ кредитоспособности юридических лиц

Информация » Оценка кредитоспособности заёмщика » Анализ кредитоспособности юридических лиц

Следующий экономический субъект, который нуждается в кредитовании, является ОАО «Эффект». Предприятие основано в 1991г. Территориально расположенo на юге Западной Сибири. Имеет производственные площади, более 3 тыс. кв.м. Имеет для реализации оборудование по производству полиэтиленовой пленки, пакетов (майка, фасовка), металлической крышки для консервирования с литографией и без неё (СКО-1-58, СКО-1-82.), шланги гофрированные поливочные с насадками, трубы полиэтиленовые и фитинги к ним, печати для любой плоской поверхности, УФ-лакировка. ОАО «Эффект» просит рассмотреть возможность получения кредита в размере 400 тыс. руб. на 12 месяцев под 18% годовых с целью расширения производства. Формой обеспечения кредита является единица выпускаемой продукции оценочной стоимостью 466 тыс. руб.

Одновременно с оформлением заявки на получение кредита предприятиям было предложено заполнить анкету заемщика, которая позволила определить направления деятельности клиента, его репутацию, соблюдение законодательства, оценку кредитной истории заемщика, сведения об основных поставщиках, покупателях и конкурентах, а также об ответственных исполнителях, имеющих право подписи финансовых документов, и о полномочиях лиц, осуществляющих руководство данной организацией.

Таким образом, по итогам качественного анализа можно сделать следующие выводы.

Для получения кредита в банк обратились представители разных отраслей: машиностроение и горнодобывающая отрасль.

ОАО «Эффект» осуществляет свою деятельность достаточно длительное время, в течение которого сумела завоевать авторитет среди субъектов хозяйственной деятельности и получить репутацию надежного партнера по бизнесу. В его адрес были получены положительные отзывы от постоянных поставщиков и покупателей, а также сведения из налоговой инспекции о соблюдении налогового законодательства.

Организация ОАО «Акси» имеет достаточно сильных конкурентов в своей сфере деятельности, испытывает трудности в расчетах с несколькими крупными дебиторами и кредиторами, вместе с тем является добросовестным налогоплательщиком в глазах налоговой инспекции, имеет положительную кредитную историю.

Все предприятия предоставили достаточное обеспечение кредита, соответствующее установленным требованиям.

После предварительного анализа специалисты кредитного отдела приступают к проведению количественной оценки деятельности потенциальных заемщиков, в результате чего будет получено полное представление о финансовом состоянии каждого предприятия. Ленинское ОСБ № 5503 города Новосибирска – Сибирский банк Сбербанка России ОАО проводит данную оценку, применяя автоматизированную программу, которая позволяет быстро и качественно рассчитывать необходимые показатели. Программное обеспечение для проведения анализа кредитоспособности осуществляет расчет коэффициентов на основе введенных данных. Источниками получения этих данных являются финансовые документы: бухгалтерский баланс (форма №1) и отчет о прибылях и убытках (форма №2) и другие документы по согласованию с банком. При оформлении кредитной заявки клиенты предоставили финансовые документы за последний отчетный период.

Анализ рентабельности продаж предприятий представлен в таблице 2.1.

Таблица 2.1 - Анализ рентабельности продаж ОАО «Акси» и ОАО «Эффект» в 2011-2012 гг. (%)

Статьи по теме:

Анализ структуры и динамики депозитных услуг
В связи с увеличением объема оказываемых коммерческими банками депозитных услуг в России возникла необходимость в количественном анализе проводимых операций. Это вызвано, прежде всего, тем, что рост банков, оказывающих подобные услуги и количество получателей вкладов неуклонно растет. Еще недостат ...

Организация деятельности коммерческого банка
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочност ...

Международный опыт денежно-кредитного регулирования
Развитие европейских интеграционных процессов, приведшее к созданию валютного союза, вызвало необходимость формирования единой системы денежно-кредитного регулирования. Агентами регулирования стали Европейская система центральных банков и Европейский центральный банк. Основными преимуществами вал ...