Анализ кредитоспособности юридических лиц

Информация » Оценка кредитоспособности заёмщика » Анализ кредитоспособности юридических лиц

Из данных таблицы 2.4 можно сделать выводы, что предприятие ОАО «Эффект» относится ко второму классу кредитоспособности, а предприятие ОАО «Акси» к третьему классу и соответственно кредитование данного предприятия связано с повышенным риском для Ленинского ОСБ № 5503 города Новосибирска – Сибирского банка Сбербанка России ОАО.

При этом следует отметить, что по данным рейтинговой оценки Сбербанка России, предприятие ОАО «Акси» имеет выгодное положение. На самом же деле организация ОАО «Акси» находится в весьма затруднительном положении (по данным проведенного анализа ее состояние критическое: отсутствие платежеспособности, как в настоящий момент, так и на перспективу, большая зависимость от заемных средств, наличие убытков от реализации продукции и оказания услуг). Таким образом, можно отметить, что методика Сбербанка России является не совсем корректной. Она дает не точные, не в полной мере соответствующие действительности результаты. Сбербанк России придает наибольшую значимость коэффициентам ликвидности, не беря во внимание остальные показатели.

Далее предложим ряд корректировок методики оценки кредитоспособности, применяемой Сбербанком РФ.

Таким образом, оценка вероятности банкротства анализируемых предприятий на основе критериев по делам о несостоятельности и банкротства, показала, что финансовое состояние обоих предприятий является неудовлетворительным. Анализ, проведенный с использованием статистических моделей, позволяет сделать следующие выводы:

- предприятие ОАО «Эффект» имеет минимальный риск банкротства;

- ОАО «Акси» находится в кризисной ситуации.

Таким образом, можно сделать вывод, что необходимо пополнение используемых Сбербанком РФ в анализе кредитоспособности заемщиков показателей с целью получения объективной оценки финансового состояния заемщика и снижения кредитного риска банка.

Объективная оценка кредитоспособности потенциального заемщика, несмотря на все многообразие применяемых в банковской практике методик, по-прежнему остается достаточно серьезной проблемой.

В связи с этим особую важность приобретает вопрос об использовании количественных и качественных показателей, характеризующих деятельность заемщика, для определения основных условий кредитования. Достоверность и полнота информации о ссудозаемщике является одним из факторов, определяющих устойчивость коммерческих банков, снижают риск невозвратности кредитных ресурсов.

В целом можно сделать вывод, что для получения более точных и достоверных данных количественный анализ Сбербанка РФ может быть дополнен рядом других методик, например, рассматриваемых в данной работе. Это позволит с большей объективностью оценить степень надежности клиента при рассмотрении вопроса о возможности предоставления кредита и получить результаты, максимально близкие к действительности.

Статьи по теме:

Фонд социального страхования
Для целей социального страхования граждан Украины создан Фонд социального страхования. К нему направляется частица средств от взносов на государственное социальное страхование предприятий, учреждений, организаций и кооперативов (кроме колхозов), расположенных на территории страны, независимо от их ...

Механизм нейтрализации угроз экономической безопасности кредитной организации ОАО «Сбербанк России»
Экономическая безопасность банка включает в себя все виды безопасности, поскольку в процессе её обеспечения достигается безопасность и от тех угроз, на устранение которых направлена деятельность информационной и «вещественной» безопасности. Для более эффективного достижения экономической безопасно ...

Аккредитивные операции банка
Документарный аккредитив (аккредитив, аккредитивное письмо) представляет собой расчетный или денежный документ (инструмент), по поводу и с помощью которого участники хозяйственных сделок (прежде всего внешнеторговых) совершают целый комплекс операций. В этом последнем аспекте через аккредитив выра ...