Анализ кредитоспособности клиента

Информация » Оценка кредитоспособности заемщика » Анализ кредитоспособности клиента

анализируются все предоставленные ранее кредитные продукты, по суммам, срокам предоставления, процентным ставкам, обеспечению, порядку погашения, количеству и срокам пролонгации, изменению условий;

при наличии кредитных взаимоотношений Банка с предприятиями, входящими в группу связанных заемщиков, анализ проводится по каждому предприятию в том же объеме.

Данный анализ сотрудник кредитного подразделения проводит на основе банковских данных учета кредитных договоров и кредитных операций.

действующие обязательства клиента:

анализируются все обязательства клиента на текущую дату по действующим договорам с банками и иными кредиторами – сумма, сроки, процентная ставка, обеспечение, текущая задолженность, остаток неиспользованного лимита;

анализируются договоры предоставленных клиентом поручительств, гарантий, залогов, иные договоры обеспечения по своим обязательствам и обязательствам третьих лиц, действующие договоры лизинга и т.п.

по каждому предприятию, входящему в группу связанных заемщиков, проводится анализ действующих обязательств в том же объеме;

на основе полученных данных составляется график погашения действующих обязательств клиента.

Данный анализ сотрудник кредитного подразделения проводит на основе предоставленных клиентом финансовых документов и подлинных договоров (с подлинника договора кредитный сотрудник должен сделать копию для кредитного досье).

анализ кредитного проекта:

анализ технико-экономического обоснования использования кредитного продукта, представленного клиентом – цель кредитования, проверка реальности и обоснованности затрат, планируемых клиентом с использованием кредитных ресурсов, оценка источников погашения кредитных ресурсов, анализ сроков кредитования;

наличие документов (договоры, контракты, сертификаты, лицензии и т.п.) для реализации кредитного проекта, а также изучение опыта предыдущей работы клиента по аналогичным сделкам (договоры, копии платежных документов, копии накладных, выписки с расчетных счетов банков, подтверждающие оплату предоставленных клиентом работ (услуг, товаров);

выбор оптимального вида и срока кредитного продукта, других условий кредитования;

основные риски проекта и способы их минимизации.

Сотрудник кредитного подразделения делает анализ на основе предоставленных клиентом финансовых документов, технико-экономического обоснования, кредитной истории клиента.

обеспечение обязательств по кредитному проекту:

описание предлагаемого клиентом залога, анализ залога и его оценка, предложения по залогу другого имущества, исходя из данных о собственности предприятия/группы связанных предприятий;

Залоговая служба филиала/Банка проводит анализ и готовит заключение о залоге в соответствии с действующей в Банке отдельной методикой работы с залогами.

анализ поручителей/гарантов по кредитному проекту проводится сотрудником кредитного подразделения в том же объеме, что и анализ кредитоспособности клиента-заемщика.

Статьи по теме:

Расчет показателей эффективности использования оборотных активов
В рамках данного пункта второй главы рассчитаем основные показатели, характеризующие эффективность использования оборотных средств. · Оборачиваемость оборотных активов (скорость оборота) = Выручка от реализации/Средняя величина оборотных активов = 40716/30779,5 = 1,322. Для расчета средней величи ...

Органы государственного контроля и надзора за страховой деятельностью, их функции и полномочия
Важнейшим элементом системы государственного регулирования страховой деятельности являются органы, реализующие свои полномочия по контролю и надзору в данной сфере. Основными органами, осуществляющими контроль и надзор в данной сфере, являются Министерство финансов РФ, Федеральный орган исполнител ...

Страховые резервы
Необходимость наличия страховых резервов обусловлена временным разрывом между поступлением страховой премии и ее расходованием на страховые выплаты. Поскольку страховая премия по договорам страхования всегда поступает раньше, чем происходят страховые случаи и производятся страховые выплаты по эти ...