Анализ кредитоспособности клиента

Информация » Оценка кредитоспособности заемщика » Анализ кредитоспособности клиента

Страница 1

Анализ кредитоспособности клиента включает в себя следующее:

правовая оценка кредитного проекта и клиента

:

комплектность правоустанавливающих документов клиента и их соответствие действующему законодательству,

полномочия должностных лиц клиента,

имеющиеся ограничения по конкретному кредитному проекту,

рекомендации по оформлению кредитной сделки.

Под кредитным проектом понимается совокупность условий, параметров, документов, по которым будет приниматься решение о предоставлении конкретного кредитного продукта данному клиенту.

Под кредитной сделкой понимается совокупность договоров (соглашений), регулирующих отношения между Банком и клиентом (третьим лицом), связанные с предоставлением Банком клиенту определенного кредитного продукта и его обеспечением.

Анализ проводится юридической службой филиала и оформляется в виде заключения. В Головном офисе данный анализ и заключение выполняется юридической службой по письменному запросу структурного подразделения Банка.

заключение о деятельности и репутации клиента

выполняется службой безопасности, для чего сотрудник бизнес-подразделения передает в службу анкету заемщика (поручителя, принципала, залогодателя), которая заполняется клиентом. Кроме того, определяются взаимосвязанные с клиентом предприятия, которые являются клиентами, заемщиками Банка.

анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия

выполняется кредитным подразделением на основании официальной отчетности предприятия, заверенной налоговыми органами, других финансовых документов. При предоставлении ксерокопии отчетности она должна быть заверена подлинной печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия; кредитный работник сверяет ксерокопию с подлинным экземпляром, указывает, что с подлинником сверено, и ставит свою визу.

На этапе подготовки кредитного договора определяется кредитоспособность заемщика.

Кредитоспособность

оценивается следующими коэффициентами:

ликвидности;

покрытия;

оборачиваемости;

привлечения, включающие показатель финансовой независимости и показатель обеспеченности собственными оборотными средствами;

прибыльности, т.е. рентабельности реализованной продукции.

Под ликвидностью

заемщика понимается его способность своевременно выполнить свои денежные обязательства. Коэффициенты ликвидности и покрытия свидетельствуют о возможности превращения его собственности в деньги для погашения долгов. Оба коэффициента рассчитываются путем сопоставления активов и пассивов баланса.

Все активные статьи баланса распределяются на три класса.

Ликвидные средства 1-го класса – денежные средства, легко реализуемые ценные бумаги, включающие: кассу; расчетный счет; счета в иностранной валюте; прочие денежные средства; долгосрочные вложения в государственные и другие ценные бумаги, имеющие рыночную котировку, депозитные сертификаты, векселя, казначейские обязательства по срокам погашения свыше одного года; краткосрочные финансовые вложения, а также ценные бумаги на срок до одного года.

Ликвидные средства 2-го класса – товары отгруженные; расчеты с надежными дебиторами; работы и услуги выполненные; векселя полученные, расчеты с дочерними предприятиями и персоналом по прочим операциям краткосрочного характера, а также с прочими дебиторами.

Ликвидные средства 3-го класса – легко реализуемые запасы товарно-материальных ценностей: оборудование к установке; производственные запасы; мало ценные и быстро изнашивающиеся предметы по остаточной стоимости; незавершенное производство; готовая продукция; товары; прочие запасы и затраты, авансы, выданные поставщикам; расчеты с бюджетом; прочие оборотные активы.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Экономическое содержание страхового рынка
В условиях перехода к рыночной экономике страхование принадлежит к числу наиболее быстро развивающихся отраслей хозяйственной деятельности. Рыночная экономика, и прежде всего негосударственный сектор народного хозяйства, предъявляет спрос на различные виды страхования, так как частная собственност ...

Механизм нейтрализации угроз экономической безопасности кредитной организации ОАО «Сбербанк России»
Экономическая безопасность банка включает в себя все виды безопасности, поскольку в процессе её обеспечения достигается безопасность и от тех угроз, на устранение которых направлена деятельность информационной и «вещественной» безопасности. Для более эффективного достижения экономической безопасно ...

Финансовый анализ деятельности и организационная структура АКБ «Абсолют Банк»
Абсолют Банк успешно работает на российском рынке более 18 лет и сегодня входит в одну из крупнейших финансовых групп Центральной и Восточной Европы — Кей-Би-Си (KBC Group, штаб-квартира в Брюсселе). Группе принадлежит 95% акций Абсолют Банка. Другой акционер — Международная Финансовая Корпорация ...

Меню сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.bavari.ru