Подготовка к заключению договора, порядок погашения кредита и уплаты процентов

Информация » Бизнес-план развития банка. Методология и методика его расчета » Подготовка к заключению договора, порядок погашения кредита и уплаты процентов

Как только Кредитный комитет одобрил заявку на кредит, должны быть выполнены следующие требования [45]:

1. Открыт счет кредита (операционный счет, если применимо).

2. Информация о клиенте и кредите внесена в основную систему Банка.

3. Заполнен кредитный файл по клиенту.

4. Все кредитные соглашения, приложения, соглашения по обеспечениям составлены надлежащим образом, подписаны заемщиком и внутренним юристом или начальником кредитного отдела.

5. Зарегистрировано обеспечение (если применимо).

6. Членом руководства подписан бланк-разрешение на выдачу кредита.

7. Заемщик оплатил первоначальные взносы, если не было договоренности об их оплате из предоставленных средств.

8. Бланки о переводе средств должны быть подписаны Бухгалтерским отделом.

9. Текущий счет (если применимо) должен быть открыт в течение 30 дней с момента получения разрешения на выдачу кредита.

Для кредитов, использование которых оговорено в договорах, политика Банка должна быть направлена на то, чтобы обеспечить исключительно целевое использование полученных средств [12]. Тем не менее, если это необходимо и целесообразно, непосредственно Банк будет перечислять средства поставщику заемщика.

Единой модели погашения, так же как и выдачи кредита, не существует.

Практика порождает многообразные варианты погашения кредита, в том числе:

- эпизодическое погашение на основе кредитного договора (срочных обязательств);

- погашение по мере фактического накопления собственных средств и снижения потребности в кредите с расчётного счёта заёмщика.

- систематическое погашение на основе заранее фиксируемых сумм (плановых платежей);

- зачисление выручки, минуя расчётный счёт, в уменьшение кредитной задолженности.

По решению руководителя погашение кредита и уплата процентов по кредитам, выданным в иностранной валюте, может производиться в другой валюте либо белорусскими рублями в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь [9]. Погашение кредита и уплата процентов по нему производятся юридическими лицами в установленной законодательством Республики Беларусь очередности платежей в безналичном порядке:

- путем перечисления денежных средств с текущего счета кредитополучателя на основании его платежной инструкции;

- путем списания средств мемориальным ордером банка при наличии средств на текущем счете кредитополучателя в установленном порядке;

- путем списания денежных средств с расчетного счета кредитополучателя юридического лица платежным требованием банка, а при отсутствии средств − с текущего счета обособленного подразделения юридического лица, на основании платежного требования, предъявленного кредитополучателем с предварительным акцептом с оплатой в день поступления, если такой порядок предусмотрен условиями кредитного договора; путем списания денежных средств с текущего счета кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием банка на основании исполнительных документов в случаях и порядке [27], установленном законодательством Республики Беларусь;

- путем списания денежных средств платежным требованием или мемориальным ордером банка с гарантийного депозита денег, если такой порядок предусмотрен условиями кредитного договора.

Если все же кредитополучатель не выполняет свои обязательства по кредитному договору, что ставит под сомнение своевременное и полное погашение задолженности по кредиту, а также – при выявлении фактов неудовлетворительного состояния бухгалтерского учёта, недостоверности представляемой отчётности, банк имеет право: предупредить руководство кредитополучателя о прекращении дальнейшего кредитования, если в согласованные сроки не будут приняты меры по выполнению рекомендаций банка; применить к недобросовестному кредитополучателю другие меры и санкции, предусмотренные кредитным договором и действующим законодательством Республики Беларусь. Данные мероприятия должны быть составлены кредитным отделом с участием юридической службы и службы безопасности и утверждены на уровне головного банка – директором Департамента кредитования или его заместителем, на уровне филиала – управляющим филиала [15]. По каждому кредитополучателю, не обеспечивающему погашение в установленный срок кредита и нарушающему другие условия кредитного договора, банком (филиалом) должна быть разработана программа действий.

Мероприятия по работе с такими кредитополучателями могут включать в себя: проведение анализа причин, вызвавших нарушения; извещение кредитополучателя о нарушении обязательств с требованием погашения основного долга по кредиту и/или уплаты процентов за пользование им; проведение совещаний о перспективах дальнейшего сотрудничества; истребование плана мероприятий по ликвидации причин, вызвавших невыполнение обязательств перед банком; прекращение дальнейшего кредитования; требование досрочного погашения кредита; и другие действия банка. При согласии банка кредитополучатель может заключить в соответствии с законодательством Республики Беларусь договор о переводе долга по кредитному договору на другое лицо.

Статьи по теме:

Классификации рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг — это многосложная структура, поэтому он может быть классифицирован по большому числу признаков, каждый из которых характеризует его с той или иной стороны, или с точки зрения разных отношений, имеющих на нем место. В зависимости от стадии кругооборота ценной бумаги различают п ...

Влияние государственного регулирования страхования автогражданской ответственности на деятельность страховых компаний
В результате влияния объективных факторов и государственного регулирования в российской практике и Челябинской области снижается число региональных страховых организаций, укрепляются позиции общероссийских компаний, имеющих филиалы в различных регионах, которые, как правило, направляют финансовые ...

Динамика развития валютного рынка России
Особенности колебаний обменного курса после кризиса определялись, главным образом, политикой ЦБР, который старался сглаживать его динамику, придерживаясь определенных ориентиров реального обменного курса в некотором доверительном интервале. Общая политика ЦБР заключалась в допущении минимального у ...