Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Дч = доход в рублях / курс доллара США (3)

Доход в рублях = 15 000

Курс доллара = 30 рублей (условно)

Таким образом, среднемесячный доход в долларовом эквиваленте будет равен:

Дч = 15 000 / 30 = 500 долларов США

Далее банк определяет коэффициент, зависящий от величины среднемесячного дохода:

К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долларов США.

Теперь банк может определить максимально возможный размер кредита для данного заемщика:

Р = Дч x К x Т (4)

Дч = 15 000 рублей.

К = 0,3.

Т = 24 месяца.

Р = 15 000 x 0,3 x 24 = 108 000 рублей.

Таким образом, максимально возможный размер кредита для данного заемщика составит 108 000 рублей.

Полученную величину банк скорректирует с учётом предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, предоставленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам и вынесет решение о выдаче кредита, либо решение об отказе в выдаче кредита.

Каждая из представленных методик может дать различные результаты, поскольку определение кредитоспособности у каждой из этих методик значительно различается. Если кредитоспособность заемщика будет оценивать андеррайтер, то в этом случае будет играть роль человеческий фактор и профессионализм андеррайтера. Если кредитоспособность заемщика будет оцениваться по скоринговой методике, то все сведется к возможности набора нужного количества баллов. И если потенциальному заемщику откажут в выдаче кредита, то он может попытаться взять кредит еще раз после того как, например, откроет банковский счет или приобретет полис по страхованию. В этом случае, возможно, он наберет недостающие количество баллов и при повторной оценке его кредитоспособности банк может вынести решение о выдаче кредита. Если кредитоспособность потенциального заемщика будет оцениваться по методике СБ РФ, то будет рассчитан максимально возможный размер кредита и скорректирован с учетом срока кредита. Так же будут учитываться так называемые влияющие факторы: обеспечение кредита, остатки задолженности по ранее полученным кредитам. Оценка платёжеспособности требует рассмотрения достаточно большого числа документов (до 15 наименований).

Статьи по теме:

Основные направления развития российского страхового рынка
Страхование является одним из наиболее динамично развивающихся направлений российского финансового рынка. Об этом непосредственно свидетельствуют объемы операций на рынке страховых услуг. Общий объем страховых платежей (взносов) по всем видам страхования за 2001 г. составил 276,6 млрд. рублей и вы ...

Описание бизнес – процесса «Консультация физических лиц по кредитному продукту»
Для дальнейшего подробного анализа и разработки мероприятий по реинжинирингу бизнес- процессов, был выбран отдел клиентского обслуживания и прямых продаж. Данный выбор обуславливается тем, что процессы, выполняемые данным отделом являются основными бизнес – процессами, и от результата и качества и ...

Ответственность по договору страхования
Юридическая ответственность вообще (juridicial responsibility) есть государственное принуждение к исполнению требований права, правоотношения, каждая из сторон которого обязана отвечать за свои поступки перед другой стороной, государством и обществом[70]. Ответственность юридического лица в соотв ...