Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица по методикам коммерческих банков

Дч = доход в рублях / курс доллара США (3)

Доход в рублях = 15 000

Курс доллара = 30 рублей (условно)

Таким образом, среднемесячный доход в долларовом эквиваленте будет равен:

Дч = 15 000 / 30 = 500 долларов США

Далее банк определяет коэффициент, зависящий от величины среднемесячного дохода:

К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долларов США.

Теперь банк может определить максимально возможный размер кредита для данного заемщика:

Р = Дч x К x Т (4)

Дч = 15 000 рублей.

К = 0,3.

Т = 24 месяца.

Р = 15 000 x 0,3 x 24 = 108 000 рублей.

Таким образом, максимально возможный размер кредита для данного заемщика составит 108 000 рублей.

Полученную величину банк скорректирует с учётом предоставленного обеспечения возврата кредита, информации, предоставленной в заключениях других подразделений банка, остатка задолженности по ранее полученным кредитам и вынесет решение о выдаче кредита, либо решение об отказе в выдаче кредита.

Каждая из представленных методик может дать различные результаты, поскольку определение кредитоспособности у каждой из этих методик значительно различается. Если кредитоспособность заемщика будет оценивать андеррайтер, то в этом случае будет играть роль человеческий фактор и профессионализм андеррайтера. Если кредитоспособность заемщика будет оцениваться по скоринговой методике, то все сведется к возможности набора нужного количества баллов. И если потенциальному заемщику откажут в выдаче кредита, то он может попытаться взять кредит еще раз после того как, например, откроет банковский счет или приобретет полис по страхованию. В этом случае, возможно, он наберет недостающие количество баллов и при повторной оценке его кредитоспособности банк может вынести решение о выдаче кредита. Если кредитоспособность потенциального заемщика будет оцениваться по методике СБ РФ, то будет рассчитан максимально возможный размер кредита и скорректирован с учетом срока кредита. Так же будут учитываться так называемые влияющие факторы: обеспечение кредита, остатки задолженности по ранее полученным кредитам. Оценка платёжеспособности требует рассмотрения достаточно большого числа документов (до 15 наименований).

Статьи по теме:

Факторы и угрозы обеспечения экономической безопасности кредитной организации
экономический безопасность кредитный угроза Основу существования любого предприятия в современных условиях хозяйствования составляет обеспечение его экономической безопасности. Под экономической безопасностью предприятия понимается возможность эффективно достигать основную цель его деятельности в ...

Квартальный обзор внутреннего валютного рынка
В III квартале ситуация на внутреннем валютном рынке преимущественно характеризовалась стабильной динамикой курса рубля к основным мировым валютам на фоне сохранившейся благоприятной внешнеэкономической конъюнктуры. Наблюдавшаяся в июле-сентябре динамика валютного курса не отличалась высокой волат ...

Роль банков в развитии рынка ценных бумаг Республики Беларусь
Развитие рынка ценных бумаг в Республике Беларусь является одной из основных составляющих институциональных преобразований, проводимых в стране уже достаточно продолжительное время. Формирование полноценного, ликвидного и эффективного фондового рынка неоднократно провозглашалось важнейшей задачей ...