Заключение

Информация » Гарантирование банковских вкладов » Заключение

В работе был проведен анализ структуры и динамики депозитных услуг коммерческих банков по регионам России за 2008-2009 гг. Был замечен существенный рост показателей предоставления вкладов и увеличения плотности распределения по всем регионам России.

Далее в работе были рассмотрены основные формы системы гарантирования банковских вкладов, их преимущества и недостатки, а также разработаны предложения по усовершенствованию системы гарантирования вкладов в России на основе проведенного анализа.

Систему гарантирования банковских депозитов предполагается построить с учетом зарубежного и отечественного опыта на следующих принципах:

· обязательность участия в ней всех имеющих лицензию кредитных организаций, привлекающих депозиты, вне зависимости от их финансового положения. Обязательная форма участия обеспечит распределение риска недобросовестного поведения во всей банковской системе;

· общефедеральный характер системы обязательного гарантирования. Наряду с этим могут использоваться различные формы добровольного гарантирования, в том числе путем создания региональных фондов;

· частичность гарантирования депозитов в зависимости от размера вклада. Полная гарантия устанавливается только по мелким вкладам граждан. Для остальных вкладов населения и депозитов устанавливается регрессивная шкала, параметры которой пересматриваются в зависимости от финансово-экономических условий и состояния банковской системы страны;

· поэтапный охват системой гарантирования не только вкладов граждан, но и других депозитов. При этом обязательное гарантирование вкладов граждан вводится с момента начала функционирования системы. По мере создания необходимых условий и предпосылок обязательное частичное гарантирование будет распространяться и на другие виды депозитов;

· формирование фонда обязательного гарантирования депозитов без привлечения бюджетных средств, первоначальных и регулярных платежей кредитных организаций.

· наступление гарантийного случая только по факту отзыва Банком России лицензии у кредитной организации; возложение функций управления системой гарантирования депозитов на Банк России и АРКО;

· прозрачность учета и отчетности, информационная открытость системы гарантирования банковских депозитов, обеспечение контроля со стороны законодательной и исполнительной власти.

[1] Директива Комиссии европейских сообществ от 17 декабря 1977 года, в которой ставилась задача создания единообразных и формальных систем страхования депозитов во всех странах-членах.

[2] Например, банковский закон 1979 года Великобритании определил категории финансовых учреждений, установил четкий порядок лицензирования Банком Англии, ввел правила регистрации иностранных банков и т.д. Был учрежден Фонд защиты депозитов (Deposit Protection Fund) с обязательным участием в нем банков и других депозитных учреждений. Лимит страхования депозита был установлен в то время в 10 тысяч фунтов стерлингов при возмещении 75% вклада.

Статьи по теме:

Функции коммерческого банка
Первой функцией коммерческих банков является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Вторая функция коммерческих банков — это стимулирование нак ...

Сбалансированная автономия
Третья модель организации системы ипотечного жилищного кредитования, заслуживающая особого рассмотрения, - это сбалансированная автономия. Субъектами кредитования в рамках такой модели выступают как ипотечные, так и специализированные сберегательные банки - сберкассы и стройсберкассы. Это объясня ...

Причины избыточности резервов
Если начать с самого понятия резервирования как процесса накапливания средств «на черный день», то во многих словарях современного русского языка это понятие трактуется следующим образом: РЕЗЕРВИРОВАНИЕ (от лат. reserve -сберегаю, сохраняю) - метод повышения надёжности изделий (систем) путём прим ...