Особенности управления кредитными операциями

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Особенности управления кредитными операциями

Реализация - претворение политики банка в действие предполагает принятие управленческих решений и реализацию комплекса мер в соответствии с планом на основе оперативного анализа, создание благоприятных условий в коллективе и мотивацию деятельности работников банка, подбор кадров.

Здесь осуществляется управление формированием средств банка в соответствии с плановым масштабом деятельности. Этот процесс можно назвать управление пассивами. Управление осуществляется в интересах получения большей прибыли и поддержания банковской ликвидности. Управление пассивами направлено на управление депозитными и недепозитными источниками.

Контроль - это выявление достигнутых результатов деятельности. Он предполагает определение стандартов и норм для достижения результатов, измерение полученных результатов, корректировка результатов. Контроль осуществляется на всех этапах управления деятельности банка и позволяет сопоставить результат с планом, выявить резервы роста и пути более эффективного использования кредитных ресурсов.

Таким образом, можно сказать, что кредитный риск для банков складывается из сумм задолженности заёмщиков по банковским ссудам, а также из задолженности клиентов по другим сделкам. Компании тоже могут подвергаться определенному кредитному риску в своих операциях с банком. Если компания имеет много свободных средств, которые она помещает на банковский депозит, то при возникновении риска ликвидации банка компания потеряет большинство своих вкладов.

Подверженность кредитному риску существует в течение всего периода кредитования. Величина кредитного риска - сумма, которая может быть потеряна при неуплате или просрочке выплате задолженности. Максимальный потенциальный убыток - это полная сумма задолженности в случае ее невыплаты клиентом. Просроченные платежи не приводят к прямым убыткам, а возникают косвенные убытки, представляющие собой издержки по процентам или потерю процентов, которые можно было бы получить, если бы деньги были возвращены раньше и помещены на депозит. Не смотря на то, что кредитный риск велик для кредиторов, компаниям, находящимся в сложном положении, банки все же вынуждены их предоставлять, дабы не терять возможные прибыли. В целях контроля за уровнем просроченной задолженности, а также за качеством кредитного портфеля необходимо провести анализ кредитного портфеля с точки зрения его доходности, надежности и степени риска.

Статьи по теме:

Диверсификация активных операций банка
Банковский портфель активов и пассивов - это единое целое, применяемое для достижения высокой прибыли и приемлемого уровня риска. Совместное управление активами и пассивами дает банку инструмент для защиты депозитов и займов от воздействия колебаний циклов деловой активности и сезонных колебаний, ...

Анализ кредитования населения на примере Сберегательного Банка России
Кредитование населения в России в современных условия осуществляют главным образом коммерческие банки. Вместе с тем, многие из них, особенно в регионах, кредитованием частных клиентов не занимаются поскольку их суммы кредитов не идут ни в какое сравнение с размерами ссуд для юридических лиц, как с ...

Кредитно-денежная политика России
Кредитно-денежная политика российского государства в целом носит антиинфляционный характер, а ее главным инструментом является снижение эмиссии денег. Такой подход автоматически ведет к сужению объекта макроэкономической политики до сферы обращения капитала, так как монетаристское регулирование фа ...