Создание «кредитных» денег в банковской системе

Информация » Роль банков в экономике и анализ особенностей развития современной банковской системы России » Создание «кредитных» денег в банковской системе

Основной формой существования ссудного капитала является кредит. Кредит представляет собой отношения между субъектами экономики по поводу представления одним из них временно свободного его капитала другому во временное пользование на определенных условиях. Первого субъекта называют кредитором, второго – заемщиком [11]. Кредитные отношения между кредитором и заемщиком строятся на следующих принципах: срочность - передача капитала заемщику в пользование на определенное время, по истечению которого средства должны быть возвращены их собственнику; возвратность; платность – за пользование капиталом заемщик платит его собственнику как за особого рода товар; целевое назначение кредита означает, что заемщик должен определить, на какую цель будут использованы получаемые средства; материальная обеспеченность кредита предполагает наличие у заемщика материальных средств на сумму не меньшую, чем величина получаемого кредита. Наличие кредитных отношений позволяет рациональнее использовать имеющиеся в хозяйстве страны факторы производства, в первую очередь денежные средства в качестве ссудного капитала. Экономическая сущность кредита проявляется в выполняемых им функциях.

1. Аккумуляция временно свободных денежных средств является важным условием заставить их «работать» на экономику.

2. Кредит позволяет перераспределять свободные денежные средства, размещая их в те отрасли, которые нуждаются в них и во-вторых, обеспечивают получение большей прибыли на единицу вкладываемого в хозяйство капитала.

3. Кредит в современных условиях - важный инструмент регулирования денежного оборота, а через него - влияние на развитие экономики. Так путем дифференциации процентных ставок за кредит, предоставления льгот и гарантий государство может стимулировать те предприятия и отрасли, которые будут участвовать в реализации народнохозяйственных программ.

4. Кредит позволяет замещать наличные деньги кредитными (векселями, банкнотами, чеками), что расширяет сферу безналичных расчетов (клиринга) и ускоряет обращение денег, а это ведет к сокращению издержек обращения.

5. Контрольная функция кредита - наблюдение за деятельностью кредиторов и заемщиков по использованию денежных средств, соблюдению основных принципов кредитования, при оценке платежеспособности клиентов.

Основными формами кредита считаются банковский и коммерческий. Банковский кредит предоставляется в виде денежных ссуд банками и другими специальными кредитными учреждениями физическим и юридическим лицам. Коммерческий кредит выдается одним предприятием другим в виде продажи им товаров с отсрочкой платежа, поскольку покупатель не может сразу расплатиться наличными деньгами. При этом основным средством обращения выступает вексель (специальное долговое обязательство заемщика в указанное время осуществить оплату). Эта форма кредита является основой кредитной системы, обслуживающей движение капитала в сфере производства, позволяющей ускорить реализацию товара и получение прибыли. К другим формам кредита относятся следующие. Потребительский кредит представляет собой продажу населению товаров и оказание услуг с рассрочкой их оплаты. Государственный кредит - займы государства у населения, предприятий, банков путем продажи им облигаций и других ценных бумаг для покрытия бюджетного дефицита и долга, расходов на жилищное строительство и другие цели. Ипотечный кредит - выдача ссуд под залог недвижимого имущества заемщика. Международный кредит обеспечивает движение ссудного капитала между странами, их предприятиями, банками. Особыми формами кредита является лизинг и ломбардный.

Статьи по теме:

Анализ основных показателей финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации ОАО «Сбербанк России»
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру ...

Денежно- кредитная политика
Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк (ЦБ), как правило, по двум направлениям: проведение экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуац ...

Каналы продаж на рынке страхования
Основными каналами продаж на рынке страхования были в течение многих лет и в настоящий момент остаются следующие: 1) агентский канал продаж. Подход, применяемый в агентских продажах, очень похож на подход, применяемый в прямых продажах. Однако этот канал в основном используется для страхования фи ...