Кредитование населения в практике зарубежных банков

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Кредитование населения в практике зарубежных банков

Принципиальное отличие договора иджара от традиционного договора лизинга состоит в том, что последний является консенсуальным договором и считается вступившим в силу с момента его подписания. В то же время договор иджара относится к числу реальных договоров и считается заключенным в момент передачи имущества, являющегося предметом лизинга. Лизингополучатель в договоре иджара не обязан уплачивать полную сумму оговоренных лизинговых платежей, если объект лизинга становиться не пригодным к использованию.

Кард хасан (араб. «добрый заем») предоставляется как в благотворительных целях, так и для кратковременного финансирования проектов, могущих принести прибыль. Своеобразие договора «кард хасан» заключается в том, что заемщик по своему усмотрению может выплатить заимодавцу (кредитору) премию за предоставленные средства.

«Кард хасан» в активных кредитных операциях исламских банков выполняет скорее идеологическую, чем экономическую функцию. Предоставление беспроцентных кредитов тем, кто в них нуждается, способствует росту благосостояния в обществе, сокращает пропасть между богатыми и бедными, и в конечном счете повышает доверие к исламским банкам у населения.

В последнее время «кард хасан» используется в микрофинансовом кредитовании в качестве альтернативы процентным кредитам [8, с. 84-93].

Таким образом, потребительское кредитование в исламе кардинальным образом отличается от российских способов кредитования. Однако есть страны с очень похожими способами кредитования, например кредитование в Казахстане, мало чем, отличается от российского кредитования. Так, например Казахстан Халык Банк или народный банк Казахстана, занимающий лидирующие позиции на рынке розничного кредитования, предлагает своим клиентам - физическим лицам, ипотечные кредиты, автокредиты и потребительские кредиты.

Ипотечные кредиты предоставляются на следующих условиях:

- срок кредитования от 6 месяцев до 30 лет;

- валюта кредита – тенге или доллары США;

- минимальная сумма кредита от 5 000 долларов США;

- максимальная - зависит от платежеспособности заемщика;

- процентная ставка в тенге от 15,5 до 16,5%, в долл. США от 14 до 15%;

- страхование - личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности), имущественное (предмета залога) и титульное (страхование потери заложенного имущества в результате утраты права собственности);

- срок рассмотрения заявки 7 рабочих дней.

Автокредиты предоставляются на следующих условиях:

- срок кредитования от 3 месяцев до 7 лет;

- валюта кредита – тенге, доллары США;

- сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика;

- процентная ставка от 16,5 до 17,5% в тенге и от 13 до 14% в долларах США соответственно;

- обязательное условие участие собственных средств заемщика;

- страхование - личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности) и имущественное (предмета залога);

- срок рассмотрения кредитной заявки - 3 рабочих дня.

Потребительские кредиты выдаются на следующих условиях:

- от 3 месяцев до 3 лет;

- валюта кредита – тенге или доллары США;

- процентная ставка 19,5 – 24% в тенге и от 17,5в долларах США;

- от 50 000 до 1 500 000 тенге или в зависимости от платежеспособности заемщика;

- страхование либо не предусмотрено, либо личное (от несчастных случаев и утраты трудоспособности) и имущественное (предмета залога);

Статьи по теме:

Ведение аналитического и синтетического учета в банках
Все кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с правилами, приведенными в положении ЦБ РФ от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Фе ...

Банк как расчетный центр
В соответствии со ст. 28 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и ...

Факторы, определяющие процент кредита
Некоторые люди считают, что покупка товаров в кредит – это вынужденная мера, но для торговых фирм и банков предоставление таких кредитов – весьма выгодная операция, так как она расширяет рынок сбыта товаров и повышает норму прибыли за счёт высоких процентов по ссудам. “Многие экономисты и банкир ...