Особенности банковского сектора России

Информация » Теоретико-практический аспект экспансии банковского сектора в регионах на примере Оренбургской области » Особенности банковского сектора России

Банковский сектор России по сравнению банковскими секторами Западной Европы, США и Японии является достаточно слаборазвитым. Это обусловлено тем, что российские банки в современном виде стали формироваться в начале 90-х годов, в то время как банки большинства развитых стран существуют более ста лет. Причем российские банки, минуя длинный путь эволюции, перешли из государственных в акционерные, что, конечно же, отразилось на их развитии.

По сравнению с зарубежными банковским рынком для российского рынка характерно увеличение трансакционных и информационных издержек. Он уступает зарубежному в несколько раз по уровню активов, по уровню капитала, по уровню банковских услуг на душу населения.

Во время мирового финансового кризиса российский банковский сектор достаточно сильно пострадал. Это связано с тем, что наши банки привлекали дешевые краткосрочные ресурсы в западных банках. Но когда на западе кризисные явления стали нарастать, эти банки стали сами нуждаться в большем количестве ликвидности, а значит, этот источник для российских банков теперь недоступен. В связи с этим отечественный банковский сектор осенью этого года испытал резкий дефицит ликвидности, но государство их поддержало. Из бюджета были выделены огромные средства (около 1 трлн. руб.) которые были размещены в виде субординированных кредитов в крупнейших российских банках (например, ВТБ получил около 300 млрд. руб.), которые в свою очередь кредитовали все остальные банки.

Но меры правительства по спасению финансового сектора сначала были неудачными, т.к. банки использовали полученные средства на спекулятивные цели, а не на кредитование реального сектора. На этот факт сразу же обратили внимание и вскоре правительство объявило о том, что будет осуществляются строгий надзор за размещением государственных средств.

В последние годы отечественный банковский сектор развивался весьма динамично (см. приложение А)

Из таблицы видно, что в течение последних лет банки наращивали свои активы, капитал и портфель выданных кредитов, что свидетельствует об их развитии.

Благоприятная внешнеэкономическая конъюнктура и стабилизация внутренней экономической ситуации в стране способствовали и серьезному увеличению значимости банковского сектора в экономике. На конец 2007 г. банковские активы составили 60% ВВП, общий кредитный портфель вырос до 39% ВВП, а розничные кредиты достигли 10% ВВП. Но эти показатели также еще существенно ниже аналогичных показателей в странах ЕС.

Одним из «локомотивов» роста роли банковского сектора было потребительское кредитование. Если в 2004 г. только 11% роста потребления финансировалось банковскими кредитами, то в 2007 г. - уже почти 40%.

Непрозрачность подавляющего большинства экономических субъектов снижает инвестиционную привлекательность российского банковского сектора, препятствует его полноценному функционированию. У российских кредиторов фактически нет полной информации о заемщиках, поскольку, несмотря на принятие закона «О кредитных историях», созданные кредитные бюро работают неэффективно.

Известно, что кредитный рынок, благодаря двойственной природе кредита, может проявлять как инвестиционную составляющую, так и спекулятивную. Современный банковский сектор России реализует лишь спекулятивный характер кредита, поскольку сохраняется низкая доля долгосрочных кредитов (18,6 %), банковский кредит остается незначительным источником финансирования инвестиций в основной капитал предприятий (10,2 %), недостаточно развиты гарантийные кредитные продукты.

Доступность достоверной информации ограничена, участники рынка осуществляют свою деятельность в условиях непрозрачности рынка, высоких кредитных рисков, что сдерживает проявление инвестиционной составляющей банковского кредита. Поэтому цена кредита, с учетом инфляционной составляющей сохраняется на высоком уровне и отстает от средней нормы прибыли в реальном секторе экономики.

Так, средневзвешенная процентная ставка по кредитам в рублях, предоставленным нефинансовым организациям, со сроком погашения свыше одного года на начало 2008 г.составила 12,0 %. Рентабельность проданных товаров (работ, услуг) нефинансового сектора экономики по видам деятельности носила разнонаправленный характер, а именно, в сельском хозяйстве, охоте и лесном хозяйстве по итогам 2007 г. рентабельность составила 4%, в производстве и распределении энергии газа и воды - 4,2 %, в строительстве - 5,2 %,по виду деятельности «оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств и др.» - 8,6%. В среднем по российской экономике рентабельность проданных товаров, продукции (работ, услуг) и активов нефинансового сектора экономики составила 9,3%.

Статьи по теме:

Предмет договора страхования
В ст. 929 ГК РФ сформулирован предмет договора имущественного страхования, который следует отличать от объекта страхования. Объект страхования - это страховой интерес (ст. 4 Закона), предметом же договора страхования является обязательство страховщика уплатить определенную сумму денег, т.е. предме ...

Финансы страховой компании
Финансы страховой организации - система денежных отношений, возникающих в процессе формирования фондов денежных средств, их распределения и использования, обеспечивающих ее деятельность по оказанию страховой защиты, иных видов деятельности, а также финансированию затрат по организации страхового д ...

Государственное регулирование страхования
Страховое законодательство Великобритании в основном гармонизировано с требованиями страховых директив ЕС. Так, вопросы накопительного страхования жизни подлежат правово­му регулированию английским законом о финансовом обслужи­вании 1986г. (Financial Services Act, 1986). Деятельность друже­ских об ...