Кредитный работник вправе самостоятельно принять решение об отказе в выдаче кредита если:
§ подразделением безопасности и/или юридическим подразделением Банка даны отрицательные заключения о возможности предоставления кредита Заемщику;
§ при проверке выявлены факты предоставления поддельных документов или недостоверных сведений14 ;
§ имела место отрицательная кредитная история, повлекшая проведение Банком претензионно - исковых мероприятий по принудительному возврату просроченной задолженности, списание ссудной задолженности по ранее выданным Заемщику кредитам;
§ платежеспособность Заемщика или предоставленное обеспечение возврата кредита не удовлетворяет требованиям настоящих Правил.
В этом случае кредитный работник направляет Заемщику письменное уведомление за подписью руководителя (или другого уполномоченного лица) Банка об отказе в предоставлении кредита с указанием причины отказа. Письмо регистрируется в канцелярии Банка (в журнале исходящей информации), после чего делается отметка в журнале регистрации заявлений и на Заявлении-анкете, и помещается вместе с пакетом документов в дело отказов в выдаче кредитов.
Кредитный работник возвращает Заемщику по его просьбе представленные им документы, за исключением Заявления-анкеты. Материалы, собранные кредитным работником (ксерокопия паспорта / удостоверения личности и др., заключения других служб Банка, расчеты, ответы на запросы),
Заемщику не передаются. На оборотной стороне Заявления-анкеты или отдельном листе составляется перечень возвращаемых документов, их возврат подтверждается подписью Заемщика.
Подготовка и рассмотрение вопроса на Кредитный комитет Банка осуществляется в соответствии с регламентом работы Кредитного комитета Банка. На рассмотрение Кредитного комитета Банка может быть представлено и отрицательное заключение кредитующего подразделения с предложением об отказе в выдаче кредита.
Заключение кредитующего подразделения должно включать в себя следующие позиции;
• общие сведения о Заемщике - Фамилия, имя, отчество; возраст; место постоянного проживания (регистрации); место работы; должность (профессия); стаж работы; образование; семейное положение; состав семьи; число лиц, находящихся на иждивении;
• параметры кредитной сделки (вид кредита, сумма испрашиваемого кредита, процентная ставка за пользование кредитом, срок кредитования, обеспечение);
• кредитная история Заемщика; информация о своевременности и полноте исполнения им иных долговых обязательств;
• сведения о доходах Заемщика, имеющихся долговых обязательствах;
• расчет платежеспособности Заемщика и максимально возможной суммы кредита;
• обеспечение кредита:
- сведения о Поручителях - физических лицах (аналогично сведениям о Заемщике);
- сведения о поручителях - юридических лицах с указанием установленного на них сублимита риска и неиспользованного остатка по нему;
- другие виды обеспечения кредита (согласно п. 1.3.6. настоящих Правил, его характеристика, состояние, оценочная стоимость, величина применяемого поправочного коэффициента, условия страхования имущества и др.);
• заключение подразделения безопасности о проведенной проверке Заемщика, Поручителя, Залогодателя, предприятия – работодателя Заемщика и его Поручителя;
• заключение юридического подразделения Банка по сформированному пакету документов;
• заключения других подразделений Банка (при необходимости);
• выводы кредитующего подразделения Банка, предлагаемое решение.
Заключение кредитного работника, завизированное, руководителем кредитующего подразделения, заключения других подразделений Банка, при необходимости - независимого эксперта прилагаются к пакету документов Заемщика и направляются для принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) кредита на рассмотрение Кредитного комитета Банка или на рассмотрение руководителя Банка в пределах предоставленных ему полномочий.
Статьи по теме:
Система ипотечного кредитования в России
Под системой ипотечного кредитования подразумевается создание соответствующих институтов и отработанных механизмов, которые бы обеспечили возможность эффективного ипотечного кредитования.[5]
Ипотечные отношения обладают огромным потенциалом, в полной мере не реализующимся в жилищной сфере, хотя и ...
Тенденции развития
кредитования населения в России
Тенденции развития российской банковской системы дают основания полагать, что она находится на пороге качественных перемен, потенциал которых проявится уже в ближайшие годы. Об этом прежде всего свидетельствует преимущественный рост вкладов населения и намечающийся бум потребительского кредитовани ...
Проблемы налогового регулирования сделок РЕПО
С 1 января 2002 года вступает в силу гл.ава 25 Налогового кодекса Российской Федерации "Налог на прибыль организаций", кардинально меняющая действующий порядок обложения прибыли предприятий. Одним из нововведений является установление специального порядка налогообложения операций РЕПО.
...