Возможности применения международной практики в России

Информация » Гарантирование банковских вкладов » Возможности применения международной практики в России

Страница 2

К тому же предусматривается возможность дополнительных поступлений в фонд гарантирования депозитов, а в перспективе, по мере стабилизации банковской системы, и регулярных календарных отчислений банков в зависимости от объема привлеченных вкладов и депозитов, подлежащих гарантированию.

Чтобы реализовать этот фактически уже имеющийся потенциал, необходимо на законодательном уровне упростить процедуры выплат вкладчикам неплатежеспособных банков.

Исходя из обобщения международного опыта [32], основные экономические вопросы, их наилучший вариант и отклонения от него, возникающие при создании и применении системы гарантирования вкладов, изложены в таблице 2.1.

Моральный риск наблюдается, когда наличие системы гарантирования вкладов делает депозиторов менее осторожными в вопросах выбора банка и дает им стимул осуществлять рискованные инвестиции, чего они в другом случае (отсутствии системы гарантирования) не делали бы.

Обратный выбор наблюдается в основном в добровольных системах гарантирования вкладов. Если все банки вынуждены платить отчисления в фонд гарантирования по одинаковой ставке, то более безопасные, с их точки зрения, банки будут считать, что они переплачивают по сравнению с банками, осуществляющими более рискованные капиталовложения. Поэтому они будут выходить из системы гарантирования, оставляя в ней более рискованные банки, что в свою очередь, вызовет необходимость повышения уровня отчислений и т.д.

Таблица 2.1. Варианты применений и отклонений системы гарантирования банковских вкладов

Оптимальный вариант

Отклонения

Избежать проблем со стимулированием хозяйствующих единиц, которые должны быть заинтересованы в поддержании здоровой финансовой системы

Моральный риск, обратный выбор, проблемы агентства

Явное определение системы в законодательстве

Неявное определение системы

Создать регулирующему органу систему быстрого реагирования

Регулирующий орган зачастую опаздывает с принятием решений

Принятие мер по быстрому прекращению деятельности обанкротившихся учреждений

Банки, которые должны были закрыться, продолжают функционировать

Обеспечение низкого покрытия

Имеют место случаи высокого или даже полного покрытия

Обязательное участие в схеме

Добровольное участие в схеме

Быстрая выплата депозитов

Задержки в выплате в силу вышеназванной проблемы агентства

Обеспечение достаточных источников покрытия

Недостаточное финансирование схемы гарантирования вкладов

Определение премий с учетом риска

Определение премий без учета риска

Организация потоков информации

Недостаточная информированность

Организация независимого агентства – фонда

Подчинение агентства – Фонда какому либо учреждению

Недопущение коммерческих банков в управление Фондом

Допущение коммерческих банков в управление Фондом

Обеспечение хороших связей с Центральным банком

Плохие или неустойчивые связи с Центральным банком

Создание схемы гарантирования вкладов при достижении устойчивости банковской системы

Создание схемы гарантирования вкладов при наличии неустойчивой и слабой банковской системы, что приводит к установлению высоких ставок

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Банковская гарантия обеспечения обязательств по договору о реализации турпродукта
Предоставление банком гарантии является по существу кредитной операцией. Для получения гарантии туроператор должен предоставить банку обеспечение (депозит, залог) или подтвердить постоянный оборот по счетам, достаточный для выплаты по гарантии. Выплата банка по гарантии впоследствии возмещается за ...

Основные направления
Можно выделить два основных направления, по которым должно происходить качественное совершенствование банковской сферы и ее деятельности. Первое - развитие процессов концентрации в банковском деле. Это связано с тем, что банки должны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономик ...

Формы безналичных расчетов при кредитовом банковском переводе
Кредитовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является плательщик, на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций, оформленных расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением). Платежное поручение является платежной инструкцией, ...

Меню сайта

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.bavari.ru