Возможности применения международной практики в России

Информация » Гарантирование банковских вкладов » Возможности применения международной практики в России

Страница 2

К тому же предусматривается возможность дополнительных поступлений в фонд гарантирования депозитов, а в перспективе, по мере стабилизации банковской системы, и регулярных календарных отчислений банков в зависимости от объема привлеченных вкладов и депозитов, подлежащих гарантированию.

Чтобы реализовать этот фактически уже имеющийся потенциал, необходимо на законодательном уровне упростить процедуры выплат вкладчикам неплатежеспособных банков.

Исходя из обобщения международного опыта [32], основные экономические вопросы, их наилучший вариант и отклонения от него, возникающие при создании и применении системы гарантирования вкладов, изложены в таблице 2.1.

Моральный риск наблюдается, когда наличие системы гарантирования вкладов делает депозиторов менее осторожными в вопросах выбора банка и дает им стимул осуществлять рискованные инвестиции, чего они в другом случае (отсутствии системы гарантирования) не делали бы.

Обратный выбор наблюдается в основном в добровольных системах гарантирования вкладов. Если все банки вынуждены платить отчисления в фонд гарантирования по одинаковой ставке, то более безопасные, с их точки зрения, банки будут считать, что они переплачивают по сравнению с банками, осуществляющими более рискованные капиталовложения. Поэтому они будут выходить из системы гарантирования, оставляя в ней более рискованные банки, что в свою очередь, вызовет необходимость повышения уровня отчислений и т.д.

Таблица 2.1. Варианты применений и отклонений системы гарантирования банковских вкладов

Оптимальный вариант

Отклонения

Избежать проблем со стимулированием хозяйствующих единиц, которые должны быть заинтересованы в поддержании здоровой финансовой системы

Моральный риск, обратный выбор, проблемы агентства

Явное определение системы в законодательстве

Неявное определение системы

Создать регулирующему органу систему быстрого реагирования

Регулирующий орган зачастую опаздывает с принятием решений

Принятие мер по быстрому прекращению деятельности обанкротившихся учреждений

Банки, которые должны были закрыться, продолжают функционировать

Обеспечение низкого покрытия

Имеют место случаи высокого или даже полного покрытия

Обязательное участие в схеме

Добровольное участие в схеме

Быстрая выплата депозитов

Задержки в выплате в силу вышеназванной проблемы агентства

Обеспечение достаточных источников покрытия

Недостаточное финансирование схемы гарантирования вкладов

Определение премий с учетом риска

Определение премий без учета риска

Организация потоков информации

Недостаточная информированность

Организация независимого агентства – фонда

Подчинение агентства – Фонда какому либо учреждению

Недопущение коммерческих банков в управление Фондом

Допущение коммерческих банков в управление Фондом

Обеспечение хороших связей с Центральным банком

Плохие или неустойчивые связи с Центральным банком

Создание схемы гарантирования вкладов при достижении устойчивости банковской системы

Создание схемы гарантирования вкладов при наличии неустойчивой и слабой банковской системы, что приводит к установлению высоких ставок

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Факторы и угрозы, влияющие на экономическую безопасность кредитной организации ОАО «Сбербанк России»
Все факторы экономической безопасности организации в зависимости от источника возникновения можно поделить на объективные и субъективные. Объективные возникают без участия и помимо воли предприятия или его служащих, независимы от принятых решений, действий менеджера. Это состояние финансовой конъю ...

Предмет и субъекты договора личного страхования
Предметом договора личного страхования, так же, как и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство Лицо, интерес которого страхуется, должно быть названо в договоре. Договор личного страхования заключается только в пользу застрахованного лица или с его письменн ...

Мероприятия по улучшению организации кредитования юридических лиц
Важной составной частью деятельности банков является его кредитная стратегия. В разработке кредитной стратегии наряду с непосредственной практической кредитной деятельностью находят отражение и некоторые субъективные решения, принимаемые руководителями банков. Кредит как объективный элемент эконо ...

Меню сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bavari.ru