Сущность управления кредитными операциями

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Сущность управления кредитными операциями

Управление кредитными операциями является центральным звеном в банковской деятельности.

Банковская деятельность является одной из самых технологически сложных. Именно поэтому становление этой сферы бизнеса сильно затянулось. Долгое время лидером оказывался тот банк, который быстрее внедрял у себя ту или иную услугу. Банки обратили внимание на технологии взаимодействия с клиентами существенно позже остальных сфер бизнеса. В этой связи даже в достаточно крупных банках подразделения, занимающиеся взаимодействием с клиентами и маркетинговыми коммуникациями, независимо от срока их формального существования находятся в зачаточном состоянии. Поэтому управлению кредитными операциями сегодня уделяется большое внимание.

Под управлением будем понимать процесс такого воздействия на некоторую систему или объект (объект управления), при котором состояние системы или объекта изменяется "в нужную сторону". Объектами управления могут быть: экономическая ситуация на предприятии или фирме, процесс разработки программного проекта, сам программный проект и его характеристика.

В данном случае объектом управления являются кредитные операции коммерческого банка, изучая которые можно не только оказывать воздействие на объект, но и оценивать результаты этого воздействия по некоторым заданным критериям. Критериями качества управления кредитными операциями могут считаться: минимизация кредитного риска при заданной доходности или максимизация доходности при заданной величине кредитного риска.

Объект управления рассматривается как сколь угодно сложная система, преобразующая входные управляющие воздействия U (t) в выходные сигналы V (t), характеризующие состояние объекта управления в момент времени t. Очевидно, что реальный объект управления может иметь множество входов и выходов, определяющих его функциональное взаимодействие с внешней средой. Все эти каналы связи со средой на рисунке 2.1 не показаны. Изображены лишь те входы и выходы, которые являются существенными для формулирования задачи управления.

Объект управления и воздействующее на него устройство управления образуют систему управления. Предполагается, что на объект управления действуют также возмущения E (t), изменяющие, как правило, в непредсказуемом направлении основные характеристики объекта управления.

Сигнал управления вырабатывается в соответствии с некоторой заданной целью управления, определяемой теми задачами, которые поставлены перед системой управления. Довольно часто в системах управления для выработки управляющих воздействий оказывается необходимой информация о действительном состоянии объекта управления. Эта информация поступает по цепи обратной связи, показанной на рисунке пунктирной стрелкой.

Изучая процесс управления, необходимо рассмотреть всю систему мероприятий, направленную на достижение поставленных целей, связанных, например, с определенными требованиями кредитоспособности заемщика коммерческого банка. В этом случае управление со стороны служб банка будет направлено на снижение влияния внутренних и внешних факторов, увеличивающих кредитный риск.

Основные задачи, решаемые большинством систем управления и отражающие главные цели управления, могут быть отнесены к одному из следующих типов: стабилизация, выполнение программы, слежение, экстремальное управление, оптимизация.

Задача стабилизации заключается в поддержании некоторых выходных (управляемых) характеристик объекта управления на заданных уровнях, несмотря на постоянно действующие возмущения E (t)

V (t) = const.

В банковской деятельности задача стабилизации заключается в поддержании установленных нормативов риска кредитного портфеля, долгосрочных контактов с клиентами.

Статьи по теме:

Сущность кредита и кредитных операций
Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Кредит - это движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Роль ...

Организационный план банка
Система управления банком сформирована с учетом требований законодательства к закрытым акционерным обществам, объема совершаемых операций и уровня рисков, принимаемых банком. В основу системы управления будут положены следующие принципы [14]: 1. Четкое разграничение функций, полномочий, ответстве ...

О политике рефинансирования
В сложившейся после кризиса ситуации, когда банки вынуждены сдерживать кредитование, на наш взгляд, им требуется предоставить гарантии рефинансирования со стороны ЦБ РФ под определенные, важные для развития регионов и страны в целом проекты (по нашим расчетам, около 1,5 трлн руб.). Банк России пут ...