Обеспечение стабильности в банковской системе

Информация » Обеспечение стабильности в банковской системе

Рейтинговая система CAMEL представляет собой стандартизированный метод оценки банков, но ее эффективность зависит от умения и объективности супервизоров, осуществляющих проверку и оценку банков на регулярной основе.

Рейтинговая система CAMEL: 1 = Strong (Сильный); 2 = Satiafactory (Удовлетворительный); 3 = Fair (Посредственный); 4 = Marginal (Критический); 5 = Unsatisfactory (Неудовлетворительный).

Сводный рейтинг = 1 (1 - 1,4)

Полностью здоров во всех отношениях;

Полученные данные не имеют существенного значения; Можно не менять систему управления;

Устойчив по отношению к внешним экономическим и финансовым потрясениям;

Нет необходимости во вмешательстве органов надзора;

Сводный рейтинг = 2 (1.5 - 2.4)

Практически полностью здоров;

Полученные критические данные не имеют существенного значения; Можно не изменять стиль управления;

Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире;

Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг = 3 (2,5 - 3,4)

Наличие финансовых, операционных или технических, слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных;

Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации;

Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными;

Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков.

Сводный рейтинг = 4 (3,5 - 4,4)

Серьезные финансовые проблемы;

Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания финансовым проблемам;

Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем;

Большая вероятность разорения;

Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг 5 (4,5 - 5)

Огромная вероятность разорения в ближайшее время;

Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников;

Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.

Самым важным является то, что сводная оценка является важным показателем степени необходимого вмешательства, которое должно быть предпринято по отношению к банку со стороны контролирующих органов.

Нестабильность на мировых финансовых рынках, начавшаяся во второй половине 2007 года, повлияла на темпы развития Казахстана. Это проявилось в снижении возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, а, следовательно, сокращении объемов кредитования внутренней экономики.

Причина снижения качества активов коммерческих банков во многом кроется в кредитном буме, имевшем место в Казахстане до начала мирового финансового кризиса. В то время многие банки пошли на снижение требований к заемщикам, что было связано с необходимостью максимально быстрого вложения средств, привлеченных из-за рубежа. Тогда оценивать реальное качество кредитного портфеля было трудно, общий объем выданных банками займов рос в абсолютном выражении из месяца в месяц, только что выданные стандартные кредиты нивелировали проблемы существующих займов. Когда потенциал роста объемов кредитования стал иссякать и экономическая ситуация в стране осложнилась, банки столкнулись с реальной проблемой ухудшения качества ссудного портфеля.

Статьи по теме:

Основные инструменты валютного регулирования
Валютное регулирование реализуется посредством инструментов валютного регулирования [Прил. А]. Инструменты валютного регулирования - это те рычаги, посредством которых государство регулирует валютные отношения. Инструменты валютного регулирования можно разделить на две большие группы: администра ...

Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России
Потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды. Целью потребительского кредитования может быть выдача коммерческими банками средств на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и пр. [2, с. 470]. Виды по ...

Классификация облигаций, выпускаемых эмитентом
Основными видами облигаций являются краткосрочные дисконтные облигации и долгосрочные купонные облигации. Но поскольку существует большое разнообразие облигаций, попробуем классифицировать их по ряду признаков. Чтобы дать развернутую классификацию облигаций, используем не только пока еще небольшой ...