Рейтинговая система CAMEL представляет собой стандартизированный метод оценки банков, но ее эффективность зависит от умения и объективности супервизоров, осуществляющих проверку и оценку банков на регулярной основе.
Рейтинговая система CAMEL: 1 = Strong (Сильный); 2 = Satiafactory (Удовлетворительный); 3 = Fair (Посредственный); 4 = Marginal (Критический); 5 = Unsatisfactory (Неудовлетворительный).
Сводный рейтинг = 1 (1 - 1,4)
Полностью здоров во всех отношениях;
Полученные данные не имеют существенного значения; Можно не менять систему управления;
Устойчив по отношению к внешним экономическим и финансовым потрясениям;
Нет необходимости во вмешательстве органов надзора;
Сводный рейтинг = 2 (1.5 - 2.4)
Практически полностью здоров;
Полученные критические данные не имеют существенного значения; Можно не изменять стиль управления;
Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире;
Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг = 3 (2,5 - 3,4)
Наличие финансовых, операционных или технических, слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных;
Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации;
Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными;
Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков.
Сводный рейтинг = 4 (3,5 - 4,4)
Серьезные финансовые проблемы;
Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания финансовым проблемам;
Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем;
Большая вероятность разорения;
Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.
Сводный рейтинг 5 (4,5 - 5)
Огромная вероятность разорения в ближайшее время;
Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников;
Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.
Самым важным является то, что сводная оценка является важным показателем степени необходимого вмешательства, которое должно быть предпринято по отношению к банку со стороны контролирующих органов.
Нестабильность на мировых финансовых рынках, начавшаяся во второй половине 2007 года, повлияла на темпы развития Казахстана. Это проявилось в снижении возможностей отечественных банков привлекать внешние финансовые ресурсы, а, следовательно, сокращении объемов кредитования внутренней экономики.
Причина снижения качества активов коммерческих банков во многом кроется в кредитном буме, имевшем место в Казахстане до начала мирового финансового кризиса. В то время многие банки пошли на снижение требований к заемщикам, что было связано с необходимостью максимально быстрого вложения средств, привлеченных из-за рубежа. Тогда оценивать реальное качество кредитного портфеля было трудно, общий объем выданных банками займов рос в абсолютном выражении из месяца в месяц, только что выданные стандартные кредиты нивелировали проблемы существующих займов. Когда потенциал роста объемов кредитования стал иссякать и экономическая ситуация в стране осложнилась, банки столкнулись с реальной проблемой ухудшения качества ссудного портфеля.
Статьи по теме:
Уставный капитал
Уставной капитал Банка определен в сумме 1 000 000 020 (Один миллиард двадцать) сомов. Уставный капитал Банка состоит из стоимости количества обращаемых акций Банка, приобретенных акционерами. Выпуск дополнительных акций должен быть зарегистрирован в установленном действующим законодательством пор ...
Управление кредитными рисками в процессе кредитования
В банковской практике управление кредитным риском является центральным направлением банковской деятельности. Кредитный риск, т.е. опасность, что дебитор не сможет осуществить процентные платежи или возвратить основную сумму кредита в соответствии с условиями, указанными в кредитном соглашении, явл ...
Экономическая безопасность кредитной организации
В последние годы проблеме экономической безопасности стало уделяться все большее внимание. Экономическая безопасность рассматривается не только на уровне страны, но и на уровне предприятия, личности. Экономическая безопасность может обеспечиваться как экономическими методами, так и средствами неэк ...