Оценка современного уровня экономической безопасности кредитной организации ОАО «Сбербанк России»

Информация » Экономическая безопасность кредитной организации » Оценка современного уровня экономической безопасности кредитной организации ОАО «Сбербанк России»

Кредитный портфель корпоративных клиентов в декабре увеличился на 94 млрд. руб. до 4 766 млрд. руб. За месяц банк предоставил российским предприятиям около 640 млрд. руб., что явилось максимальным показателем за последние два года. Совокупный объем выдачи кредитов за 2010 год превысил 4,35 трлн. руб., в то время как в 2009 году было выдано около 4 трлн. руб. Банк практически удвоил темпы роста кредитного портфеля по сравнению с предыдущим годом: 12,2% в 2010 году против 6,7% в 2009 году. В последний месяц года банк стремительно увеличил и розничный кредитный портфель, чему немало способствовало проведение специальных акций по выдаче кредитов на привлекательных условиях. За месяц банк выдал кредитов на сумму около 100 млрд. руб., а прирост кредитного портфеля в декабре составил 28 млрд. руб., что вдвое превысило среднемесячный прирост с марта 2010 года, когда возобновился рост портфеля. В целом по итогам года объем выданных кредитов превысил 730 млрд. руб., а портфель кредитов увеличился на 11,3% до 1 301 млрд. руб.

Качество кредитного портфеля в декабре улучшилось – доля просроченной задолженности в кредитном портфеле клиентов сократилась с 5,2% до 5,0%. При этом в абсолютном выражении просроченная задолженность клиентов и физических и юридических лиц также уменьшилась.

Банк продолжает уделять пристальное внимание контролю кредитных рисков, поддерживая высокий уровень покрытия просроченной задолженности резервами. По состоянию на 1 января 2011 года резервы по кредитам составили 667 млрд. руб. и превысили объем просроченной задолженности в 2,2 раза.

Сокращение резервов по сравнению с 1 декабря 2010 года на 23 млрд. руб. обусловлено разовым восстановлением резервов при продаже активов третьим сторонам в рамках плановой работы с проблемной задолженностью.

В декабре банк реализовал часть ценных бумаг (облигации Банка России). При этом в целом по итогам года портфель ценных бумаг увеличился в 1,7 раза до 1 768 млрд. руб. В структуре портфеля на государственные ценные бумаги приходится 67%, на корпоративные облигации – 20%.

Фондирование активных операций банка осуществлялось в основном за счет притока средств клиентов. Средства физических лиц в декабре увеличились на 295 млрд. руб. что составило более четверти годового прироста. Значительный рост вкладов в конце года является традиционным из-за проведения российскими предприятиями выплат своим сотрудникам, приуроченных к концу года. В целом за год средства физических лиц возросли на 27,4% до 4 810 млрд. руб., средства юридических лиц – на 8,2% до 1 866 млрд. руб.

Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, за декабрь увеличился на 26 млрд. руб. и составил 1 251 млрд. руб. Источник роста капитала – заработанная чистая прибыль. По итогам года величина капитала снизилось на 5,0% за счет погашения в мае т.г. части субординированного кредита, привлеченного от Банка России (из кредита на общую сумму 500 млрд. руб. Сбербанк погасил 200 млрд. руб.), а также вложений в уставный капитал дочерних компаний, сопровождающих развитие бизнеса банка.

Достаточность капитала банка по состоянию на 1 января 2011 года находится на уровне 18%.

По итогам 2010 года рентабельность активов составила 2,42%, рентабельность капитала – 19,4%.

Статьи по теме:

Обеспечение кредитов
Собственность, заложенная в качестве гарантии полной выплаты кредита, называется залогом. Если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то есть не выполняет ипотечные обязательства, банку разрешено по закону изъять (получить права собственности на) заложенную собственность и продать ее, чтобы ком ...

Свечные модели разворота: Молот и Повешенный
финансовый биржевой торговля курс цена Начнем рассматривать простые разворотные модели. Молот и Повешенный – одна и та же свеча, удовлетворяющая следующим требованиям: 1. Тело свечи (разница между уровнями открытия и закрытия) расположено в верхней части ценового диапазона; 2. Нижняя тень мини ...

О международных резервах и валютной политике
Не менее остро сегодня стоит проблема оттока капитала из России. С начала кризиса резко возрос объем так называемых серых и черных схем вывода капитала (в том числе посредством лжеимпорта). Только по официальным данным, чистый вывоз капитала из России составил 134 млрд долл. в 2008 г. и 20 млрд до ...