Оформление документов для кредитования

Информация » Оценка кредитоспособности заемщика » Оформление документов для кредитования

Страница 1

При положительном решении о кредитовании сотрудник кредитного подразделения оформляет пакет необходимых договоров – кредитных и обеспечительных (кроме договоров ипотеки), в полном соответствии с принятыми Кредитным комитетом условиями. Договоры ипотеки оформляет залоговая служба. Договоры оформляются по типовым формам, утвержденным и действующим в Банке.

Все изменения, дополнения, особые условия, вносимые в типовую форму договора должны быть письменно согласованы в обязательном порядке с юридической службой Банка и Руководителем Кредитного блока Банка.

Все договоры – кредитные, залога (кроме ипотеки), поручительства, гарантии и дополнительные соглашения к ним оформляются в двух экземплярах – один для заемщика и один для Банка. Договор ипотеки оформляется в соответствии с действующим законодательством в одном экземпляре для каждой стороны и один экземпляр для нотариуса. Перед подписанием один экземпляр Банка визируется начальником кредитного подразделения, оформляющего договоры, и сотрудником юридической службы. Экземпляр Банка договора залога визируется дополнительно сотрудником залоговой службы. При оформлении залога ценных бумаг соответствующий договор визируется (либо письменно согласовывается) с соответствующим подразделением по работе с ценными бумагами.

В случаях, установленных отдельными решениями руководящих органов Банка, один экземпляр договоров Банка направляется в Кредитный блок Головного банка (кроме договора ипотеки), в подразделение, осуществляющее контроль кредитных рисков. Копия договора ипотеки с печатями направляется в залоговую службу Головного офиса в обязательном порядке.

Договор подписывается уполномоченными лицами, которые указаны в тексте договора, подписи ставятся на каждой странице договора.

Банковские подлинные экземпляры договоров хранятся в кредитном подразделении в закрытом шкафе (сейфе). В кредитном досье вместе с другими документами по кредитной сделке хранятся копии договоров.

Перечень документов для формирования кредитного досье:

Документы, предоставленные заемщиком для рассмотрения вопроса о выдаче кредитного продукта.

Заключения служб Банка о возможности предоставления кредитного продукта – юридической, залоговой, службы РИО, кредитного подразделения, других служб.

Выписка из решения Кредитного комитета Банка/филиала о предоставлении кредитного продукта.

Копии подписанных распоряжений на осуществление кредитной сделки (на открытие ссудного счета, на выдачу кредитного продукта и т.д.)

Договоры (соглашения), дополнительные соглашения к договорам по основным и акцессорным обязательствам заемщика (копии).

Копии первичных бухгалтерских документов по кредитной сделке – выписки по счетам, платежные поручения.

Копии документов (договоров, контрактов, счетов и т.п.), подтверждающих целевое использование кредитного продукта.

Финансовые документы заемщика, предоставляемые им в соответствии с кредитным договором для осуществления контроля Банка за его финансовым состоянием.

Отчеты об анализе финансового состояния заемщика и проверке состояния залога.

Заключения об оценке риска, классификации судной задолженности, расчете резерва на основании профессионального суждения.

Справка, содержащая лист расчетов полноты погашения задолженности с указанием сроков действия кредита, размера процентной ставки, дат погашения задолженности (по процентам и основному долгу), с пометкой «Кредит возвращен своевременно, полностью, с причитающимися процентами. Кредитное дело закрыто, (дата)», заверенная подписью ответственных лиц.

Другие документы, касающиеся кредитной сделки.

В зависимости от организационно - правовой формы заемщика в досье дополнительно должно содержаться:

при кредитовании унитарного предприятия – согласие собственника имущества этого предприятия на совершение сделки по заимствованию, а также предоставлению залога;

при кредитовании муниципальных образований – решение органа местного самоуправления о местном бюджете на текущий финансовый год, предусматривающее подобное заимствование;

при предоставлении муниципальной гарантии – решение соответствующего органа представительной власти о предоставлении полномочий муниципальному образованию выступать гарантом.

Осуществляется на основании:

решения о предоставлении кредитного продукта (подписанные протокол или выписка из протокола Кредитного комитета Банка/филиала)

оформленного пакета требуемых договоров,

заявления клиента,

распоряжений на открытие ссудного счета, выдачу кредитных средств и других распоряжений, сопутствующих кредитной сделке, подписанных в установленном порядке.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Оценка инвестиционного климата в стране
Совокупность политических, социально-экономических, финансовых, организационно-правовых и иных факторов, присущих той или иной стране, привлекающих или отталкивающих инвесторов, принято называть ее инвестиционным климатом. Наиболее часто понятие инвестиционного климата используется при рассмотрени ...

Страхование финансовых рисков: сущность, содержание и значение
На сегодняшний день более 90% предприятий малого и среднего бизнеса осуществляют свою деятельность за счет кредитных ресурсов (банковские кредиты, лизинг), и поэтому банк либо лизинговая компания выдвигают в качестве обязательного условия страхование объекта залога или лизинга. По экспертным оценк ...

Формы безналичных расчетов при кредитовом банковском переводе
Кредитовый перевод – банковский перевод, инициатором которого является плательщик, на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций, оформленных расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением). Платежное поручение является платежной инструкцией, ...

Меню сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.bavari.ru