В ходе работы над данным дипломом была поставлена цель - изучение и анализ российского рынка потребительского кредитования на современном этапе.
Потребительский кредит является очень удобным, быстрым и простым инструментом для удовлетворения гражданами своих личных нужд и приобретения необходимых товаров, которые они не смогли бы приобрести в ближайшее время из-за недостаточности средств.
В данной работе описан весь спектр потребительских кредитов, таких как: ипотечные, жилищные, денежные, образовательные и авто кредиты.
Таким образом, российское потребительское кредитование населения на потребительские цели является схожим с потребительским кредитованием в Казахстане и не имеет ничего общего с исламскими методами кредитования.
Таким образом, широко используемыми методиками в настоящее время являются:
- скоринговые методики;
- методика СБ РФ.
СБ РФ является наиболее выгодным банком на российском рынке потребительских кредитов. В большинстве случаев он имеет значительное преимущество перед другими банками.
На современном этапе сложились следующие основные риски потребительского кредитования:
- риск потери платежеспособности заемщиков, которым уже предоставлен кредит;
- риск неверной оценки платежеспособности потенциальных заемщиков;
- риск мошенничества недобросовестных граждан.
Оценка кредитоспособности заемщиков – физических лиц проводится по трем методикам:
- андеррайтинг;
- скоринг;
- методика СБ РФ.
Каждая из представленных методик имеет свои плюсы и минусы.
Во всех анализируемых банках ссудная задолженность физических лиц по просроченным кредитам показывала значительный рост и в рублях и в иностранной валюте, что свидетельствует о появлении все большего количества заемщиков не способных в установленный договором банковского кредита срок погашать свою задолженность.
Рынок потребительского кредитования в России в настоящее время значительно отличается от докризисного рынка потребительского кредитования. Рынок существенно ухудшился по многим направлениям. Снизился объем кредитования, и увеличилась просроченная задолженность по кредитам физическим лицам. Это произошло из-за увеличения безработицы, снижения реальных доходов населения, снижения темпов роста доходов населения. Повысилась вероятность потери места работы как потенциальными ссудозаемщиками, так и гражданами, уже рассчитывающимся по ранее взятым кредитам. В настоящее время банки, оценивая потенциального заемщика:
- проводят более глубокий и тщательный анализ;
- требуют большее количество документов;
- увеличивают процентные ставки;
- увеличивают первоначальный взнос;
Банки стараются выдавать кредиты стабильным и уверенным в завтрашнем дне клиентам.
По итогам написания данной работы можно сделать вывод о том, что в России состояние рынка потребительского кредитования в 2009 г. заметно ухудшилось по сравнению с предыдущими периодами. В настоящее время в целом объемы потребительского кредитования снижаются. Просроченная задолженность по кредитам, хотя и замедляя темп, растет. Банки стали более тщательно подходить к оценке потенциальных заемщиков.
[1] Количество поручителей зависит от суммы кредита. На поручителей распространяется возрастной ценз заемщика.
[2] В качестве единственного обеспечения, как правило, не принимается.
[3] На период строительства объекта недвижимости.
4 Оформляется в силу закона договором об ипотеке одновременно с регистрацией права собственности заемщика (созаемщиков) на объект недвижимости.
Статьи по теме:
Кредитные отношения
Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике общеизвестна. С одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникают временно свободные денежные средства: излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в связи ...
Рекомендации по повышению эффективности организации
ипотечного кредитования
Современная государственная жилищная политика должна наряду с прежней ориентацией на нужды социально не защищенных групп населения сделать новый акцент на решении жилищных проблем основной части работающего населения, располагающего средними доходами, накоплениями и имеющими жилье в собственности ...
Основные свойства ценных бумаг
Обычно выделяют следующие качества ценных бумаг:
ликвидность;
обращаемость;
рыночный характер;
стандартность;
серийность;
участие в гражданском обороте;
доходность;
риск.
Ликвидность - это способность ценной бумаги быть превращенной в денежные средства путем продажи. Это сочетание права н ...