Страхование как защита от непредвиденных ситуаций

Информация » Управление финансами страховой компании » Страхование как защита от непредвиденных ситуаций

Страница 1

Страхование - важнейший элемент общей культуры человека. Если каждый человек страхует свое жилье, свой бизнес, здоровье и жизнь, то он предусмотрителен относительно будущего своей семьи, коллег и самого себя, он смотрит в завтрашний день, обеспечивая его сегодня. Посредством страхования человек реализует одну из важнейших своих потребностей - потребность в безопасности. Благодаря страхованию снижается степень такой зависимости, когда человеческие ошибки или злой умысел, просто стихийные бедствия могут поставить отдельную жизнь, семью, бизнес на грань катастрофы. Чтобы неприятности не изменяли течение жизни человека кардинально, люди стали страховаться от них.

Так появилось страхование - способ защиты имущественных интересов отдельных людей, семей, трудовых коллективов при наступлении определенных событий - страховых случаев - за счет заранее сформированных денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов в этом и состоит экономическая сущность страхования.

Страхование является перераспределенным экономическим отношением. Перераспределительность страхования заключается в том, что желающий застраховаться не сможет этого сделать, пока не получит по фазе распределения свой доход. В долг и кредит страховать никто не станет. Только получив свой доход, желающий застраховать что-либо, идет на страховой рынок, т.е. вступает в экономическую фазу обмена или перераспределения общественного продукта.

Как одна из отраслей экономики страхование характеризуется следующими основными принципами:

· случайность и вероятность наступления страхового события;

· замкнутая солидарность раскладки ущерба;

· пространственные и временные ограничения раскладки ущерба;

· возвратность части страховых взносов их плательщикам.

Рассмотрим принципы экономической сущности страхования каждый отдельно. Принцип случайности и вероятности наступления страхового события заключается в том, что страховщики не продадут услугу по защите от событий, о которых заранее известно: где и когда они произойдут, какие объекты повредят или уничтожат, какой и кому убыток нанесут и т.п. Экономически страхование осуществимо, лишь, когда оно опирается на случайность и на вероятностную возможность (частоту) страхового случая, коммерчески приемлемую для страхователей и страховщиков. Страховые случаи должны быть фактически возможны, статистически наблюдаемы и исчисляемы, с одной стороны, и неизвестны всем субъектам страховой сделки по времени, месту, объектам, убыткам и т.д., с другой стороны.

Принцип замкнутой солидарности раскладки ущерба заключается в том, что в формировании резервов страховой организации участвуют не все члены общества и юридические лица, а только страхователи. Страхователям известны заранее условия страхования, и они согласны с тем, что при рисковом страховании им не вернут их взносы и не произведут никакие страховые выплаты, если их застрахованные объекты не пострадают от страхового случая. Возмещение убытка получат только те страхователи, чьи застрахованные объекты пострадали от страхового случая. Солидарность страхователей замыкается дважды:

1. первоначально только на тех, кто уплатил страховые взносы;

2. окончательно только на тех, кто пострадал от страховых случаев.

Третий принцип экономики страхования, это пространственные и временные ограничения раскладки ущерба он означает, что страховщик обеспечивает за деньги страховую защиту лишь в пределах той территории, на которой расположены застрахованные объекты, и лишь в течение того периода времени, которые записаны в договоре страхования и в полном объеме оплачены взносами.

Четвертый принцип экономики страхования, это возвратность части страховых взносов их плательщикам. В страховании не означает, что при рисковых видах страхования страховые взносы будут возвращены именно тем страхователям, которые их платили и чьи имущественные (застрахованные), интересы не пострадали от оговоренных событий. Она означает, что основная часть страховых взносов (это нетто-взносы, которые остаются после вычета накладных расходов из брутто-взносов) не принадлежит страховщику. Резервы, созданные из нетто-взносов, в принципе, полностью должны быть израсходованы на страховые выплаты по признаку замкнутой солидарности. Например, резервы, созданные из нетто-взносов 1999 г. будут использованы для выплат последующим поколениям страхователей в 2000 .2009 гг. и т.д. Именно в этом – суть рыночного закона возвратности страховых взносов или эквивалентности экономических интересов их участников.[10. С.398]

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Понятие финансового анализа
Предметом финансового анализа являются финансовые ресурсы и их потоки. Основная цель финансового анализа — оценка финансового состояния и выявление возможностей повышения эффективности функционирования предприятия. Основная задача — эффективное управление финансовыми ресурсами предприятия. Инфо ...

Договора непропорционального перестрахования
В отличии от пропорционального перестрахования, где главным является долевое распределение ответственности по рискам (доля страховой суммы, премии, убытка), непропорциональное перестрахование базируется на разделении ответственности Сторон по убытку. В нем отсутствует прямая зависимость структуры ...

Стороны договора страхования
Сторонами обязательства по страхованию всегда являются страховщик и страхователь. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим ...

Меню сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bavari.ru