Участниками страховых отношений являются:
страховщики;
страхователи;
выгодоприобретатели;
застрахованные лица;
потерпевшие третьи лица.
Кроме названных существуют страховые посредники - две категории участников, которые выполняют в страховании вспомогательную функцию:
страховые агенты;
страховые брокеры.
Страховщик - это только юридическое лицо, которое имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида. Лицензирование страховщиков и последующий надзор за их деятельностью производится специально созданным органом страхового надзора. Целью лицензирования является обеспечение устойчивости и платежеспособности страховых организаций, необходимых в интересах страхователей. Приостановка действия или отзыв лицензии не освобождает страховщика от исполнения обязательств по договорам страхования, заключенным до наступления этих обстоятельств. [6]
Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона. [4]
Выгодоприобретатель - это лицо, в пользу которого страхователь заключает договор страхования. При определенных в договоре обстоятельствах выгодоприобретатель имеет право на получение страховой выплаты. Примером договора, в котором указан выгодоприобретатель, является договор страхования, заключенный в пользу третьего лица, по которому третье лицо и является выгодоприобретателем. Различают так называемого незаменимого выгодоприобретателя, которого без его согласия нельзя отозвать или заменить на другого выгодоприобретателя.
Застрахованное лицо - это лицо, чьи интересы подпадают под страховую защиту. Застрахованный не является самостоятельным участником страховых правоотношений. Правила назначения и замены застрахованных в договорах разных видов различны:
в договоре личного страхования застрахованным лицом может быть как сам страхователь, так и выгодоприобретатель;
в договоре страхования имущества застрахованным может быть только выгодоприобретатель, так как страховать имущество в пользу лица, у которого отсутствует интерес в страховании этого имущества, запрещается;
при страховании ответственности по договору, в котором можно страховать ответственность только самого страхователя, застрахованным является сам страхователь.
Застрахованное лицо может и не являться страхователем или выгодоприобретателем. Например, в договоре личного страхования такими застрахованными могут быть: работник предприятия (страхователя), которое застраховало работника на случай смерти в результате несчастного случая на производстве в пользу жены или детей (выгодоприобретателей).
Потерпевшие третьи лица - в страховании гражданской ответственности это лицо, которому страхователем или застрахованным лицом может быть нанесен ущерб.
Страховой
агент - физическое или юридическое лицо, действующее от имени и по поручению страховщика. Агент может провести со страхователем переговоры, подготовить договор и подписать его, принять от страхователя страховую премию. Обычно страховой агент должен иметь доверенность, выданную страховщиком. При наличии правильно оформленной доверенности за все действия, которые страховой агент совершил от имени страховщика и в пределах полномочий, предоставленных доверенностью, ответственность несет страховщик. Если же страховой агент, работая по доверенности, вышел за пределы данных ему полномочий, ответственность за такие действия он несет сам в соответствии с трудовым законодательством. Если агент работает по договору поручения, его ответственность регулируется гражданским законодательством.
Страховой брокер - это индивидуальный предприниматель или коммерческая организация, осуществляющие заключение договоров страхования от своего имени, но по поручению страховщика или страхователя. В большинстве случаев страховой брокер работает по поручению страхователя. Главной обязанностью брокера является подобрать для страхователя наиболее выгодные условия страхования. Брокерская деятельность должна быть зарегистрирована и, если это предусмотрено законодательством, залицензирована в установленном порядке. Квалификация брокера обеспечивается за счет его периодической сертификации - обычно этим занимается страховой надзор или специализированные учебные заведения. [6]
Статьи по теме:
Показатели платежеспособности и ликвидности
Ликвидность - одна из важнейших характеристик финансового состояния организации, определяющая возможность организации своевременно оплачивать счета и фактически является одним из показателей банкротства.
Для анализа ликвидности баланса составляется таблица. В графы этой таблицы записываются данны ...
Кредит на неотложные
нужды
Кредит на неотложные нужды могут получить граждане РФ в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения заемщику 75 лет.
При предоставлении кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы), и на срок не более 6 месяцев, мак ...
Формы инвестиционной деятельности коммерческих
банков
Классификация форм инвестиционной деятельности коммерческих банков в экономической литературе несколько отличается от общепринятой, что определяется особенностями инвестиционной деятельности коммерческих банков. Банковские вложения можно разделить на следующие группы:
в соответствии с объектом вл ...