Заключение

Информация » Управление кредитными операциями коммерческого банка » Заключение

Говоря о "Юниаструм банке", следует отметить, что в своем развитии банк опирается на богатый опыт работы с предприятиями и организациями различных отраслей и форм собственности. "Юниаструм банк" уверенно расширяет своё присутствие на рынке розничных услуг. Московские отделения и сеть региональных филиалов банка в 18 городах России предоставляют населению широкий спектр востребованных банковских продуктов и услуг.

По данным анализа были сделаны следующие выводы: за период с 01.01.02г. по 01.01.05г. наблюдается значительное наращивание кредитного портфеля по физическим и юридическим лицам. Однако в 2004г. не уделялось должного внимания развитию кредитования юридических лиц, так как ссудная задолженность юридических лиц снизилась за год на 343,6 тыс. руб. Структура задолженности юридических лиц состоит из краткосрочных кредитов (более 95%), доля среднесрочных кредитов незначительна, а долгосрочное кредитование не имело развития. Уровень просроченной задолженности снизился с 0,05% до 0,02%. Это свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля и соблюдении рекомендаций кредитной политики. Качество кредитного портфеля с точки зрения кредитного риска улучшилось, так как коэффициент риска увеличился с 0,82 до 0,90 при нормативе 1. Степень защищенности банка от возможного невозврата ссуд, характеризующаяся коэффициентом резерва, изменилась с 18,1 до 12,3% при оптимальном уровне 15%. В целом по анализу можно также добавить, что "ЮНИАСТРУМ БАНК" имеет достаточно оптимальный кредитный портфель. Но банк может выдавать кредиты только с помощью привлечения средств населения и организаций. И поэтому проблема привлечения и выдачи кредита, а именно проблема ресурсообеспечепия играет большое значение на сегодняшний день.

Для решения проблемы ресурсообеспечения была разработана модель ресурсообеспечения на примере "ЮНИАСТРУМ БАНКа".

Предложенная модель основывается на результатах анализа активов и пассивов коммерческого банка. В качестве управляемых факторов были выбраны бессрочные активы и пассивы.

Модель удобна, так как отчетность всех банков включает расшифровку срочных и бессрочных активов и пассивов, поэтому отчетность каждого банка можно преобразовать до вида показанного в таблице 3.3

Недостаток средств населению проявляется в первый же день работы банка - образованием дефицита. Главной рекомендацией является создание таких банковских продуктов, которые направлены на привлечение средств населения. Продукты, предлагаемые банком, должны формироваться, исходя из приведенного анализа и результатов маркетингового исследования. Так можно прийти к осуществлению гибкого регулирования кредитными ресурсами.

Рекомендуется в целях поддержания баланса платежей привлекать средства населения в срочные вклады, минимизируя тем самым риск потери ликвидности.

Методика составлена таким образом, что каждый банк может ей воспользоваться.

Предложенная модель имеет целевую установку: комплексный охват всех элементов, формирующих или могущих оказывать влияние на построение и использование ресурсной базы коммерческого банка.

Каждую новую схему, применяемую банком в целях пополнения и оптимизации ресурсной базы, целесообразно проверить и проанализировать на базе модели ресурсообеспечения. Содержание новой схемы должно укладываться в рамки данной модели и соответствовать ее отдельным элементам.

Статьи по теме:

Страховые случаи
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования, в результате которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового обеспечения. Страховыми случаями признаются: внезапное заболевание, несчастный случай, а также смерть застрахованного при ...

Показатели рентабельности
Анализируя рентабельность (прибыльность), необходимо рассчитать рентабельность страховой организации, рентабельность капитала. Рентабельность страховой организации – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей. Проанализируем основные коэффициенты, характеризующие рентабельность стр ...

Финансы страховой компании
Финансы страховой организации - система денежных отношений, возникающих в процессе формирования фондов денежных средств, их распределения и использования, обеспечивающих ее деятельность по оказанию страховой защиты, иных видов деятельности, а также финансированию затрат по организации страхового д ...