Поскольку риски выступают как факторы угроз экономической безопасности, то при выявлении угроз экономической безопасности, необходимо учитывать виды банковских рисков, отличающиеся по их природе, воздействию и способам их анализа. Виды угроз отражает таблица 5 – Классификация угроз экономической безопасности банковской деятельности в зависимости от объекта посягательств.
Таблица 5 – Классификация угроз экономической безопасности банковской деятельности в зависимости от объекта посягательств
Объекты, подлежащие защите |
Виды угроз: |
Капитал банка |
Внешние: - предоставление ложной информации о заемщике, целях займа и предмете залога; - мошенничество с ценными бумагами; - использование подложных платежных документов и пластиковых карт; - неправомерные действия при банкротстве; - хищение денежных средств из касс, банкоматов и инкассатосрких машин. Внутренние: - мошенничество со счетами и вкладами; - сговор клиентов с сотрудниками банка, с целью получения льготных условий кредитования и т.п. |
Порядок ведения банковской деятельности |
Внешние: - осуществление экономического шпионажа в интересах конкурентов; - мошенничество. Внутренние: - халатность сотрудников банка; - злоупотребление полномочиями сотрудников банка. |
Деловая репутация |
Внешние: - попутки компрометации руководства банка или отдельных сотрудников; - распространение порочащих банк сведений через средства массовой информации; - распространение слухов, сведений об ухудшении финансового состояния банка, о связи банка с организованной преступностью и др.; - распространение заведомо ложной информации от имени банка; - подделка документов от имени банка; - инсценировка конфликтных ситуаций с участием банка. Внутренние: - нарушение стандартов профессиональной деятельности; - нарушение банком норм законодательства, регулирующих банковскую деятельность; - участие банка в легализации преступных доходов и финансирования терроризма. |
Порядок функционирования и управления деятельностью банка |
Внешние: - незаконные действия контролирующих и надзорных органов в своих интересах и в интересах конкурентов; - приостановление действия лицензии; - приостановление движения средств по счету; - блокирование пикетирование здания банка; - попытки вовлечения руководства банка в преступления в сфере экономической деятельности. |
Данные таблицы 5 показывают, что система угроз экономической безопасности представляет собой многофакторную систему влияющих на экономическую безопасность банка.
Факторы, влияющие на экономическую безопасность кредитной организации ОАО «Сбербанк России» наглядно иллюстрирует рисунок 6 –Факторы экономической безопасности кредитной организации «Сбербанк России».
Статьи по теме:
Система ипотечного
кредитования в России
Основным экономическим инструментом развития сферы строительства является ипотека, которая используется для финансирования приобретения активов, строительства заводов, модернизации производственных мощностей, приобретения гражданами и юридическими лицами жилья, гостиниц, строительства объектов соц ...
Сравнительная характеристика банковских ставок по потребительскому кредиту
Практически любой уважающий себя магазин спешит предложить своим покупателям приобрести товары в кредит, обещая, что свои стулья Вы получите уже сегодня, а деньги за них заплатите завтра или послезавтра. Таким образом, покупатель попадает в ситуацию «кредитного похмелья»– сегодня все радуются, а н ...
Страхование в дореволюционный период
Страхование в России имеет глубокие корни, и первым по времени было морское. Екатерина, проявляла заботу о развитии морской торговли, издала в 1781г. «Устав купеческого водоходства», включающий постановление о морском страховании. От огня начали страховать также во времена ее царствования (Россия ...