Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России

Информация » Кредитование населения на потребительские цели на примере коммерческих банков города Новосибирска » Виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России

Ипотека – это залог недвижимого имущества, которое служит обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Ипотекой обеспечивается выплата всех сумм, причитающихся банку-кредитору [22]

Ипотекой может обеспечиваться как простой кредитный договор (например, на неотложные нужды), так и целевой кредит на приобретение жилья.

Ипотечное кредитование с целью приобретения жилья приобретает все большую популярность. В последние годы рост инфляции гораздо выше предполагаемого аналитиками уровня. Помимо инфляции происходит естественный рост цен на жилье. В таких условиях взять кредит и приобрести жилье сейчас выгоднее, чем копить деньги на приобретение его в неопределенном будущем [4, с. 44].

Рассмотренные выше виды кредитов относятся к ипотечному кредитованию с целью приобретения жилья.

Так же существуют специальные ипотечные программы, к ним относятся [4, с. 59]:

1. Молодой семье – доступное жилье. Участниками программы могут стать семья в первые три года после заключения брака (в случае рождения детей – без ограничения продолжительности брака) при условии, что оба супруга не достигли 30-летнего возраста. Регионы принимают собственные программы кредитования молодых семей на покупку жилья, их условия незначительно отличаются по сравнению друг с другом [4, с. 60].

Денежные кредиты предоставляются на любые цели, за исключением кредита предоставляемого владельцам личных подсобных хозяйств. Такой кредит предоставляется для развития личного подсобного хозяйства. Минимальная сумма денежный кредитов от 15 до 45 тыс. руб., максимальная колеблется в пределах от 500 до 750 тыс. руб. Сроки кредитов от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки от 15,5 до 22%. Поручительство в данном виде кредитования в основном не требуется, за исключением нескольких видов кредитов в которых требуется поручительство физических лиц. Денежные кредиты предоставляются в рублях РФ [7].

Автокредиы. В СБ России существует 3 вида автокредитования:

- простой автокредит;

- автокредит с государственным субсидированием;

- автокредит по партнерским программам с автопроизводителями.

Простой автокредит предоставляется на приобретение нового автомобиля/другого транспортного средства или подержанного автомобиля иностранного или отечественного производства. Минимальная сумма от 15 до 45 тыс. руб. максимальная до 85% стоимости приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства), включая дополнительное оборудование. Срок до 5 лет. Кредит предоставляется в рублях РФ. Процентная ставка от 15 – 17% годовых. Обеспечением является залог приобретаемого имущества, поручительство супруги/супруга заемщика.

Автокредит с государственным субсидированием. Государственная программа позволяет получить субсидию на оплату части процентных платежей по «Автокредиту». Кредиты предоставляются на покупку новых (не состоявших на государственном регистрационном учете) автомобилей отечественных и иностранных марок, произведенных на территории Российской Федерации, стоимость которых на дату заключения кредитного договора составляет не более 600 000 рублей и полная масса которых не превышает 3,5 тонны, в соответствии с Перечнем, утвержденным Министерством Промышленности и Торговли РФ. Кредиты предоставляются в течение 2009 года. Срок кредита до 3 лет.

Автокредит по партнерским программам с автопроизводителями. Совместные кредитные программы с крупнейшими представителями мировой и отечественной автоиндустрии позволяют существенно снизить затраты заемщиков СБ России на выплату процентов по автокредиту (процентная ставка в кредитном договоре соответствует ставке, действующей в банке по данному виду кредита) за счет предоставления партнером банка скидки на рекомендуемую розничную цену автомобиля.

Статьи по теме:

Система мероприятий разработанных на уровне РФ, направленных на развитие ипотечного кредитования.
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации, определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансиров ...

Банковская деятельность за последние годы
Согласно представленной отчетности, чистая прибыль Сбербанка за 2007 год по МСФО достигла 106,5 млрд. руб., превысив прогноз на 6 млрд. руб. Рынок позитивно отреагировал на предоставленные данные: акции Сбербанка выросли в цене, в то время как индексы ММВБ и РТС снизились. Согласно данным по межд ...

Страховая стоимость
1. Согласно положениям ст. 947 ГК страховой стоимостью признается действительная стоимость имущества или предпринимательского риска при их страховании. Страховой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для пр ...