Экономические предпосылки развития систем гарантирования банковских вкладов

Информация » Гарантирование банковских вкладов » Экономические предпосылки развития систем гарантирования банковских вкладов

На сегодняшний день система защиты банковских депозитов в той или иной форме существует как в развитых, так и в развивающихся странах, являясь при этом неотъемлемой частью банковской системы. На Западе данная схема получила большое распространение и в силу своей развитости подразумевает под собой более широкое понятие, а именно «систему гарантирования банковских вкладов» [11].

Система гарантирования банковских вкладов – это комплекс мер, направленных на защиту вкладов и обеспечивающих их гарантированный возврат в полном объеме (или частично) в случае банкротства финансового учреждения.

За последнее столетие большинство стран мира неоднократно сталкивались с кризисом банковской системы, что заставило их ввести страхование депозитов для стабилизации финансовой системы и предотвращения потенциальных банкротств отдельных банков в будущем.

«Американская» и «европейская» системы

В прошлом веке банковские кризисы поражали как развитые страны (США, Испанию, Норвегию, Финляндию, Швецию, Японию), так и развивающиеся, в основном страны Латинской Америки. Практика показывает, что с кризисом банковской системы (которые развиваются как следствие общего экономического кризиса, а иногда и самостоятельно) время от времени сталкивается большинство стран мира. В конечном счете, это и послужило основной причиной разработки и введения схемы защиты банковских депозитов [32].

Насколько известно [34], первые попытки создания формальных систем страхования с участием государственных властей были предприняты в США на уровне отдельных штатов в 1829 году. До 1917 года такие эксперименты осуществили 14 штатов, но по разным причинам все эти попытки успеха не имели. Одной из причин было, на наш взгляд, отсутствие единой денежной и банковской системы (современная двухуровневая банковская система была внедрена в США только в 1913 году после создания Федеральной резервной системы).

Решающее значение имело введение Федеральной системы страхования депозитов в США в 1933 г. Дискуссия по этому вопросу шла до этого не менее десяти лет, и в Конгрессе рассматривалось примерно 150 законопроектов различного типа, направленных на защиту интересов вкладчиков. Такой популярности самой идеи способствовали особенности банковской системы США: существование многих тысяч мелких и средних банков, сравнительная слабость Федеральной резервной системы, опыт многочисленных банковских кризисов, а также жесточайший экономический кризис начала 30-х годов – Великая депрессия.

Тем не менее, Федеральная корпорация страхования депозитов (ФКСД) была создана. Ее особенностью стало активное участие государственных органов в ее разработке и дальнейшем функционировании, то есть этот вопрос стал одним из приоритетов экономической политики «нового курса» президента Рузвельта. Это в дальнейшем во многом предопределило роль правительств в других странах при создании такой системы у себя. В частности, опыт ФКСД был использован при создании систем страхования вкладов в Канаде, Великобритании, Японии, Индии и ряде других стран.

В конце

XIX века кооперативные банки Германии создали первую негосударственную систему взаимного гарантирования вкладов, которая успешно развивалась и, стала основой нынешней системы, действующей в ФРГ. В основу этой системы было заложено то, что коммерческие банки самостоятельно в рамках Ассоциации банков создают специальный орган, который будет заниматься страхованием депозитов и решением сопутствующих вопросов без вмешательства государства. Причем форма участия банков является добровольной, исходя из принципов и приоритетов деятельности каждого банка в отдельности.

Эти идеи также были впоследствии использованы странами Западной Европы (Нидерланды, Австрия, Швейцария, Франция) при создании негосударственных межбанковских систем гарантирования. Это сыграло свою роль при создании системы защиты вкладчиков в рамках Европейского Союза[1]. Тем временем в каждой из стран Европы сформировались свои системы депозитного страхования[2].

Статьи по теме:

Будущее видно через прошлое
Если цены основаны на ожиданиях инвесторов, то тогда важнее знать несколько ценная бумага должна стоить (фундаментальный анализ), а сколько за нее готовы заплатить остальные инвесторы. Отсюда не следует, что объективную стоимость бумаги вообще не важно знать. Нет, важно. Но обычно мнение подавляющ ...

Обязательное личное страхование туристов
Проводимое страховщиками, получившими специальную государственную лицензию на права осуществления страховых операций по этому виду страхования, обязательное страхование авиапассажиров основана на формах, установленных указами Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере ...

Экономическая характеристика деятельности банка
АКБ "Чувашкредитпромбанк" ОАО в своей деятельности руководствуется ФЗ "О Центральном Банке РФ (Банке России)", "О банках и банковской деятельности в РФ", другими действующими законодательными актами, нормативными указаниями ЦБ РФ, распоряжениями НБ ЧР, Уставом, решени ...