Анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости коммерческого банка

Информация » Банковская система России - тенденции ее развития » Анализ кредитоспособности и финансовой устойчивости коммерческого банка

- Полученные критические данные не имеют существенного значения; Можно не изменять стиль управления

- Стабилен и может успешно преодолевать колебания в деловом мире

- Вмешательство органов банковского надзора ограничено и осуществляется лишь в том объеме, который необходим для исправления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг = 3 (2,5 - 3,4)

- Наличие финансовых, операционных или технических, слабостей, варьирующих от допустимых уровней до неудовлетворительных

- Уязвим при неблагоприятных изменениях экономической ситуации

- Может легко разориться, если принимаемые меры по преодолению слабостей оказываются неэффективными

- Дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков

Сводный рейтинг = 4 (3,5 - 4,4)

- Серьезные финансовые проблемы

- Сохранение нездоровой ситуации при отсутствии должного внимания финансовым проблемам

- Без проведения корректирующих мер сложившаяся ситуация может привести к подрыву жизнеспособности в будущем.

- Большая вероятность разорения

- Необходимы тщательный надзор и контроль, а также конкретный план преодоления выявленных недостатков.

Сводный рейтинг 5 (4,5 - 5)

- Огромная вероятность разорения в ближайшее время

- Выявленные недостатки настолько опасны, что требуется срочная поддержка со стороны акционеров или из других финансовых источников

-Без проведения корректирующих мероприятий вероятнее всего будет ликвидирован, объединен с другими или приобретен.

На сегодняшний день в крупнейших банка РФ

система оценки кредитоспособности и финансовой устойчивости КБ строиться по следующим направлениям:

1. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в экономике и банковском деле на макроэкономическом уровне .

2. Оперативное отслеживание всех явлений и тенденций в работе конкретного банка , то есть изучение его клиентской базы , тенденций изменения клиентской базы , выявление всех санкций и судебных разбирательств в отношении банка , отслеживание неплатежей и случаев нарушения законодательства банком , связи с мафиозными структурами , получение прочей конфиденциальной информации.

3. Анализ банковской отчетности и динамики изменения показателей различной степени сложности.

-нормативы ЦБ к балансу

- расшифровки некоторых счетов баланса банка

- прочая информация , необходимая для расчетов К каждому заседанию кредитного комитета отбирают банки , на которые необходимо установить или пересмотреть лимит . На основании методики , разработанной на базе модели CAMEL производиться расчет рейтинга банка , лимита на него . Данная информация выноситься на рассмотрение Кредитного комитета , который утверждает размер лимита . После этого , по выписке с кредитного комитета в базу вводиться информация о сумме лимита на банк , дате ее пересмотра, и т.д.

Существовавшая система межфилиальных оборотов Центрального Банка оказалась не готова к организации расчетов в условиях перехода к рынку: участились случаи задержки платежей, имели место хищения денежных средств по подложным документам.

Такая ситуация сложилась вследствие многократного увеличения количества предприятий и коммерческих банков. Центральный Банк оказался не готов к обслуживанию возросшего количества операций. Сказалось недостаточное техническое оснащение Расчетно-кассовых центров, отсутствие надежных каналов связи. Обработка расчетно-денежных документов велась вручную, не было отлаженного механизма контроля за их подлинностью.

Статьи по теме:

Анализ рынка страхования финансовых рисков в РФ
Рост внешнеторгового оборота и бум кредитования порождают спрос на страхование финансовых рисков. Однако дороговизна и специфичность услуги, а также "схемная" репутация этого сегмента рынка сдерживают его развитие. Cтрахование финансовых рисков долго оставалось на периферии отечественно ...

Международный кредит
Международный кредит рассматривается как совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты (МВФ, МБРР и др.), правительства соответствующих государств и отдельные юридически ...

Виды валютных рынков
Можно выделить несколько видов валютных рынков. Биржевой валютный рынок. Этот рынок функционирует по установленным правилам. Валютные биржи выполняют посреднические функции в качестве торговых площадок. Однако биржа не может сама выступать в качестве партнера по совершаемым сделкам. Межбанковски ...