Заключение

Информация » Актуальные проблемы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации » Заключение

Ипотека - это одна из форм имущественного обеспечения обязательства должника, при которой недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Обязательство должника может быть не только банковским, но и обязательством, основанным на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда и т.п.

Основные участники ипотечного кредитования: заемщики, кредиторы, продавцы жилья, страховые компании, оценочные агенства, инвесторы, правительство.

Под системой ипотечного кредитования подразумевается создание соответствующих институтов и отработанных механизмов, которые бы обеспечили возможность эффективного ипотечного кредитования.

Ипотечные отношения обладают огромным потенциалом, в полной мере не реализующимся в жилищной сфере, хотя именно эти отношения являются тем действенным средством, которое позволяет решить ряд насущных задач:

1) обеспечить долговременную и прочную интеграцию рынка недвижимости и финансового рынка;

2) обеспечить щадящий режим приобретения жилья гражданами;

3) повысить инвестиционную активность в капитальном строительстве.

Ипотечное кредитование отличается от обычного очень большими сроками и объемами, особенностью формирования банковских активов и пассивов, необходимостью правильной оценки залога, применения специфических инструментов кредитования, определяющих риски и их оценку. Половина ипотечных кредитов выдается на срок 25-30 лет, в течение которого происходят большие изменения в экономике, кредитной и банковской политике, в системе налогообложения и доходах населения, а также покупательной способности денег, стоимости недвижимости.

За государством остается функция обеспечения жильем на условиях социального найма тех граждан, которые, ввиду низкого уровня доходов, не в состоянии приобрести жилье в собственность даже с помощью долгосрочного кредита и безвозмездных субсидий, покрывающих часть стоимости жилья.

Коэффициент, характеризующий отношение стоимости жилья к совокупному семейному годовому доходу в России, астрономически высок из-за искаженной стоимости жилья, сильно приближенной к западным ценам и в ряде случаев превышающей их, и крайне низких доходов граждан. В настоящее время в России данный показатель более чем в 10 раз выше средних рыночных показателей. Более точно этот показатель рассчитывается исходя из средней стоимости приобретаемой недвижимости, которая варьируется в пределах 1:10.

В рамках целевой федеральной программы «Жилище» действует специальная подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее цель – это помощь молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы и для улучшения механизма жилищного ипотечного кредитования необходимо внедрять и разрабатывать новые программы.

[1] Иванов, В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Юность, 2005. – С. 15 – 17.

[2] Киселев, А.А. Понятие и виды ипотеки // Нотариус. – 2005. - №1. - С.46-50.

[3] Цылигина, Г.А. Ипотека: жилье в кредит. - М.: Экономика, 2005. – С. 65 – 66.

[4] Красиков, А.В. Жилье в кредит // Твой новый дом. - 2003.- № 10. – С. 28 – 29.

[5] Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. – 2006. - №4. – С. 22-30.

[6] Грудцина, Л.Ю. Инструменты ипотечного кредитования / Л.Ю. Грудцина // Законодательство и экономика. - 2006. - №2. - С. 66-67.

[7] Ипотека в России / Под ред. А.В. Толкушкина. – М.: Юрист, 2006. – С. 256 – 258.

[8] Рябченко, Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития - Деньги и кредит.- 2006. -№3. - С. 54.

[9] Рябченко, Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития - Деньги и кредит.- 2005. -№3. - С. 54.

[10] www.ipoteca.cosa.ru

[11] www.ipoteca.cosa.ru

[12] Красиков, А.В. Жилье в кредит // Твой новый дом. - 2003.- № 10. – С. 28 – 29.

Статьи по теме:

Банковская группа и банковский холдинг
Банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (к ...

Анализ понятия банковского сектора
Для рассмотрения экспансии банковского сектора в регионах необходимо для начала выяснить, что же такое банковский сектор. При изучении данной темы мы наткнулись на тот факт, что в отечественной литературе отсутствует определение банковского сектора. Более того – данное понятие встречается в основ ...

Кадровое обеспечение
Наряду с реализацией маркетинговой политики и построением системы управления, важную роль в развитии банка играет кадровое и материально-техническое обеспечение. Необходимость обеспечения нормального функционирования банка с момента его регистрации потребует наличия руководителей подразделений, к ...