С 1 февраля Сберегательный банк предлагает новый вид кредита молодым семьям на приобретение, строительство (в том числе на долевое участие в строительстве) объектов недвижимости.
Срок кредитования - до 15 лет. Процентные ставки по кредиту «Молодая семья» установлены в следующем размере:
· в рублях - 18% годовых;
· в долларах США - 11% годовых.
Кредит предоставляется физическим лицам, имеющим постоянное место жительства в Российской Федерации в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которой мать (отец) не достигли 30-летнего возраста.
Условием для оформления кредита является наличие собственных средств заемщика в размере не менее 10-30% стоимости объекта недвижимости (покупной или сметной) либо отчет о собственных вложениях. То есть максимальная сумма кредита не может превышать: 90% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми) либо 70% покупной (инвестиционной/сметной) стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.
Анализ практики кредитования индивидуальных клиентов в России позволяет сделать ряд выводов.
Новая практика кредитования физических лиц изобилует проблемами. К числу последних можно отнести:
Недостатки процесса кредитования:
§ анализ кредитоспособности индивидуальных заёмщиков, если он вообще проводится, носит, как правило, формальный характер;
§ сложность процедуры оформления ссуды;
§ сложности с обеспечением возвратности;
§ нередки случаи нецелевого использования ссуд или несвоевременного погашения населением задолженности перед банком);
§ использование наличных денежных средств при выдаче и погашении ссуды, что не способствует экономии издержек обращения;
§ отсутствие экономически обоснованной процентной политики;
§ относительно узкий (по сравнению с западной практикой) спектр видов потребительских ссуд.
Например, российские банки пока не предоставляют ссуд: с индивидуальными условиями, по кредитным картам, в форме овердрафта по текущему счёту клиента и др.
Анализ показывает, что современная российская практика кредитования индивидуальных клиентов на потребительские цели требует своего совершенствования как с точки зрения расширения объектов кредитования, так и дифференциации условий предоставления ссуд. Известно, что большинство коммерческих банков в нашей стране сводят «обслуживание частных лиц» лишь к привлечению средств во вклады.
В связи с вышеизложенным необходимо развивать комплексное банковское обслуживание населения, предоставляя последним широкий выбор банковских продуктов и услуг, увеличивая доходы, формируя ресурсную базу банка, расширять кредитные взаимоотношения с населением.
Статьи по теме: