Текущее состояние ипотечного кредитования в России

Информация » Ипотечное кредитование в Белгородской области » Текущее состояние ипотечного кредитования в России

Страница 1

Статистика по ипотечным кредитам показывает, что ипотечные кредиты являлись самым надежным финансовым инструментом для вложений денежных средств после государственных облигаций. На 01.01.2007 доля просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам составила 0,021%, поэтому качество ипотечных кредитов в России можно было охарактеризовать как очень высокое. Такое качество ипотечных кредитов объяснялось общим улучшением экономической ситуации в России в течение последних лет, высокими темпами роста цен на жилье и консервативным подходом банков при оценке качества заемщиков и андеррайтинге ипотечной сделки[16].

Начиная с 2004 года, объем ипотечного рынка утраивался ежегодно, в 2006 году наблюдался настоящий бум ипотечного кредитования, во многих банках этот продукт был признан открытием года. Объем рынка достиг по различным оценкам 270 млрд. рублей. В 2007 году бурный рост рынка продолжился, было выдано кредитов на сумму более 500 млрд. рублей. При этом взрывным ростом характеризовался рынок ипотечного кредитования в регионах РФ.

В течение 2007 года величина средневзвешенных процентных ставок по ИЖК, предоставленным в рублях, снизилась на 1,1 процента, в иностранной валюте – на 0,5 процента, составив по итогам года 12,6 и 10,9 процента соответственно. В первом квартале текущего года средневзвешенные процентные ставки продолжали уменьшаться – по рублевым кредитам на 0,2 процента, по кредитам, предоставленным в иностранной валюте, на 0,1 процента (таблица 3 Приложения 2).

При этом наблюдалась значительная дифференциация средневзвешенных процентных ставок по ИЖК в зависимости:

от региона, в котором находился заемщик;

от процентной политики кредитных организаций.

Одновременно отмечалась тенденция постепенного сближения процентных ставок при предоставлении кредитными организациями ИЖК в рублях и иностранной валюте. Разница между средневзвешенными процентными ставками по ИЖК, предоставленным кредитными организациями в 2007 году в рублях и иностранной валюте, составила 1,7 процента и уменьшилась по сравнению с 2006 годом на 0,6 процента.

Ипотечные кредиты являются сегодня недоступными значительной части населения в первую очередь из-за низких доходов большинства граждан и не прекращающегося стремительного роста цен на жилье из-за дисбаланса между спросом и предложением. Приоритетом государства в сфере ипотечного кредитования является создание условий для качественного увеличения предложений на рынке жилья, а также снижение ставок ипотечных кредитов.

Главным фактором, влияющим на снижение процентных ставок кроме снижения инфляции, служит качественное увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования (благодаря снижению удельных расходов по выдаче кредитов)[17]. Вместе с тем средства федерального бюджета, направляемые на гарантии Российской Федерации по обязательствам АИЖК, ограничены. Одновременно первичные кредиторы, предоставляющие ипотечные кредиты за счет собственных средств, испытывают острую нехватку «длинных» денег, поскольку в структуре их балансов долгосрочные ресурсы занимают лишь не более 8-10 процентов. Кроме того, большинство банков недостаточно капитализированы и, следовательно, вынуждены выводить активы за баланс, а также испытывают необходимость в сокращении кредитных рисков, включая риски досрочного погашения, и в увеличении прибыли на обыкновенную акцию путем левераджирования баланса. Поэтому качественного увеличения объемов ипотечного кредитования без использования механизмов рефинансирования достигнуть невозможно.

Развитие первичного рынка ИЖК обусловило и рост потребностей кредитных организаций в рефинансировании предоставленных ИЖК с тем, чтобы разделить основные компоненты ипотечного кредитования – предоставление и обслуживание, с одной стороны, и финансирование и управление кредитным риском, с другой.

Круг кредитных организаций, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования, в 2007 году расширился со 199 до 233 кредитных организации (прирост на 17,1%). При этом их доля в общем количестве кредитных организаций – участников ипотечного жилищного кредитования по сравнению с 2006 годом уменьшилась на 0,3%, составив 39,7%.

В таблице 2.1 представлена сводная информация об объемах досрочного погашения ИЖК путем их рефинансирования и использования других источников средств.

Таблица 2.1 Динамика объемов досрочного погашения ИЖК в 2005-2007 годах (в разрезе источников погашения), млн. руб.

Всего

в том числе выданные в 2005 году

Всего

в том числе выданные в 2006 году

Всего

в том числе выданные в 2007 году

1

2

3

4

5

6

7

Досрочно погашенные ИЖК, всего, в том числе за счет следующих источников:

17914

12757

68853

51250

167765

82691

1.Уступка кредитной организацией прав требования по договорам об ИЖК

12479

10775

52091

43091

113933

65071

в валюте Российской Федерации

10939

9906

41951

36818

78009

56498

в иностранной валюте

1540

869

10140

6273

35924

8573

2.Средства заемщиков

5428

1977

16272

7678

53166

17339

в валюте Российской Федерации

2434

902

7643

4122

32806

12523

в иностранной валюте

2994

1075

8629

3556

20360

4816

3.Вновь выданные кредиты

-

-

-

-

168

43

в валюте Российской Федерации

-

-

-

-

135

39

в иностранной валюте

-

-

-

-

33

4

4.Полученные заемщиками государственные субсидии в форме государственных жилищных сертификатов

8

6

490

480

498

238

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Сравнительный анализ рынка России и США
Рынок ипотечного кредитования подразделяется на первичный и вторичный. На первичном рынке происходит предоставление кредитов под залог недвижимости. На этом этапе у кредитора возникает долгосрочный актив в виде имущественных прав требований, обеспеченных залогом недвижимости (ипотечный кредит). В ...

Оформление документов для кредитования
При положительном решении о кредитовании сотрудник кредитного подразделения оформляет пакет необходимых договоров – кредитных и обеспечительных (кроме договоров ипотеки), в полном соответствии с принятыми Кредитным комитетом условиями. Договоры ипотеки оформляет залоговая служба. Договоры оформляю ...

Современная банковская система РФ и её структура
Современная банковская система России представлена двумя уровнями. В юридическом плане она базируется на Федеральном законе от 2 декабря 1990г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 26.04.95 г. с последующими изменениями и дополнениями) и Федеральном законе от 3. ...

Меню сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bavari.ru