Кредитные операции и управление кредитным риском банка

Информация » Анализ управления кредитными рисками и пути совершенствования » Кредитные операции и управление кредитным риском банка

Страница 1

В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Кредит — это сделка, оформленная кредитным договором, по которой банк или любая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Возникновение кредита связано непосредственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в экономические отношения. Заемщиками могут выступать физические и юридические лица: предприниматели, государство, отдельные граждане.

Рисунок 3. Динамика кредитного портфеля физических лиц, млрд. руб.

Рисунок 4. Состав и структура портфеля кредитов физическим лицам, %

За 2010 г. кредитный портфель физических лиц составлял 1319,7 млрд. руб., в 2011 г. кредитный портфель составил 1805,5 млрд. руб. Возросло количество потребительских и прочих ссуд, жилищное кредитование, и автокредитование, хотя в процентном соотношении автокредитование снизилось. Рост портфеля кредитов физических лиц по итогам 2011 года, возрос на 485,8 млрд. руб. или 36,8%. В 2012 году так же происходит рост структуры портфеля кредитования физических лиц, и составил 2 836,5 млрд. руб. Возрастание произошло на 1030,9 млрд. руб. или 57,1% .

Это произошло за счёт ссуд физическим лицам, которые росли более быстрыми темпами. Наиболее распространённым среди кредитов всё же является потребительские и прочие ссуды. Это обусловлено тем, что потребительский кредит позволяет потратить денежные средства не на определённые нужды, воспользоваться им в любой момент.

Жилищное кредитование так же с каждым годом растёт ну падает в процентном соотношении как и автокредит.

Рисунок 5. Динамика кредитного портфеля юридических лиц, млрд. руб.

Рисунок 6. Структура портфеля кредитов юридическим лицам, млрд. руб.

За 2010 г. кредитный портфель юридических лиц составлял 4 872,2 млрд. руб., в 2011 г. кредитный портфель составил 6 576,6 млрд. руб. Возросло количество коммерческих кредитов и снижение специализированного кредитования. Рост портфеля кредитов юридических лиц по итогам 2011 года, возрос на 1 704,4 млрд. руб. или 35,0%. В 2012 году так же происходит рост коммерческих кредитов и снижение специализированного кредитования. Доля коммерческого кредитования в портфеле кредитов юридических лиц увеличилось с 61% до 64%.

Рисунок 7. Объём кредитования физических и корпоративных клиентов, млрд. руб.

Портфель кредитов клиентам за 2011 год увеличился на 35,4% в связи с ростом объема кредитования, как физических лиц, так и корпоративных клиентов. А в 2012 году объём кредитного портфеля увеличивается ещё на 32%. Таким образом, объём кредитования физических и корпоративных клиентов с 2010 года по 2012 год поднялся на 78,7%. И на сегодняшний день объем кредитного портфеля банка продолжает уверенный рост. Его позитивную динамику обеспечивают, в первую очередь, физические лица, а за тем уже корпоративные клиенты.

Рисунок 8. Структура кредитов по валютам,%

За 2011 год валютная структура кредитного портфеля практически не изменилась. Доля кредитов выданная в долларах США и прочих валютах увеличилась на несколько сотых, а кредиты, выданные в рублях вовсе остались без изменений. В 2012 году происходит уменьшение объёма выданных кредитов в рублях и долларах США, а доля кредитов, выданных в прочих валютах в кредитном портфеле выросла до 9,5%, что связано с приобретением DenizBank.

В 2010 году наиболее распространённым кредитом является кредит на срок от 1-го года до 3-х лет и составлял 35,7 %. В 2011 году наиболее распространённым кредитом является кредит на срок более 3-х лет и составляет 35%. Остальные кредиты уменьшаются в объёме. На 2012 год происходит повышение объёма выданных кредитов сроком от 1-го года до 3-х лет и сроком на 6 месяцев. Уменьшение в объёме происходит по кредитам выданным на срок от 6 месяцев до 12 месяцев и сроком более 3-х лет, но место лидера не покидает (рис.9)

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Аккредитивные операции банка
Документарный аккредитив (аккредитив, аккредитивное письмо) представляет собой расчетный или денежный документ (инструмент), по поводу и с помощью которого участники хозяйственных сделок (прежде всего внешнеторговых) совершают целый комплекс операций. В этом последнем аспекте через аккредитив выра ...

Сделки РЕПО ЦБ РФ
Отдельным сегментом рынка РЕПО является совершение таких операций Центральным банком России под залог ГКО/ОФЗ. И хотя формально принцип совершения таких сделок практически не отличается от операций между профессиональными участниками, цели, которые ставят себе контрагенты в данный момент, совсем ...

Понятие и значение договора страхования
Страхование как система защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства — это необходимый элемент социально-экономической системы общества. Страхование не только освобождает бюджет от расходов на возмещение убытков при наступлении страховых случаев, но является одним из стабильны ...

Меню сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.bavari.ru