Проблемы и недостатки системы ипотечного кредитования

Информация » Изучение ипотечного кредитования на примере АКБ "Чувашкредитпромбанк" » Проблемы и недостатки системы ипотечного кредитования

Успешному развитию ипотечного кредитования в Чувашской Республике препятствует ряд факторов:

Требующих решения на республиканском уровне:

отсутствие малогабаритных квартир, соответствующих социальным нормам площади жилья. До 80 процентов обращающихся за ипотечным кредитом граждан нуждаются в однокомнатных и двухкомнатных квартирах малой метражности;

отсутствие резервного (отселенческого) фонда для переселения неплатежеспособных граждан из жилья, построенного с привлечением ипотечного кредита.

Требующих решения на уровне Банка России:

отсутствие у банков долгосрочных ресурсов для кредитования населения за счет собственных средств; (26)

участие банка в программе ипотечного кредитования влияет на два экономических норматива: долгосрочную ликвидность банка (Н4) и на максимальный размер риска в расчете на одного кредитора (вкладчика) (Н8). Целесообразно установить банкам, выдающим ипотечные кредиты, специальные нормативы ликвидности;

производить отчисления в обязательные резервы от суммы средств, являющихся ресурсной базой для выдачи ипотечных кредитов, по нормам, ниже установленных;

расширение нормативной базы Банка России, регулирующей порядок выдачи ипотечных ссуд гражданам.

Развитие ипотечного жилищного кредитования настоятельно требовало внедрения рыночных механизмов получения ссуд на строительство и приобретение жилья в республике, использования вторичного жилья, так как ранее под ипотеку предлагалась только строительная незавершенка, а самое главное - привлечения в Чувашию значительных объемов денежных ресурсов посредством рефинансирования ипотечных кредитов по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Внедрение этих проектов планировалось осуществлять через ОАО "Ипотечная Корпорация Чувашской Республики".

Приведенные выше цифровые данные свидетельствуют о том, что внедрение рыночного механизма ипотечного кредитования реально только в крупных городах республики. Сельское население, имеющее невысокий уровень доходов, подверженный сезонным колебаниям, пока не готово к переходу на рыночные условия и нуждается в сохранении действующих условий социального ипотечного кредитования.

Эффективное развитие различных проектов ипотечного кредитования граждан невозможно без действенного взаимодействия банков и ОАО "Ипотечная Корпорация Чувашской Республики". Возможные механизмы сотрудничества в этой области видятся следующие:

Кредитование незавершенного строительства до момента сдачи жилья и оформление закладных с последующим выкупом Ипотечной корпорацией, по ссудам, выданным с применением рыночных механизмов.

Кредитование индивидуального жилищного строительства населения до момента его завершения и оформление закладных с последующим их выкупом Ипотечной корпорацией Чувашской Республики по программе поддержки молодых граждан. (18)

Ведение учета по вышеуказанным ссудам до момента выкупа в соответствии с указаниями Центрального Банка Российской Федерации, с применением после выкупа аннуитетных платежей.

Оформление закладных по ссудам свыше 100 тысяч рублей с целью привлечения в Чувашию денежных ресурсов АИЖК г. Москва.

Статьи по теме:

Инвестиционные проекты как объекты кредитования
Проектное кредитование отличается от других форм кредитования следующими важнейшими особенностями: основой возврата основного долга и уплаты процентов должны стать доходы от реализации данного проекта; риски проекта распределяются между широким кругом участников; у банков есть возможность орган ...

Функции и операции ЦБ РФ
Согласно закону ЦБ РФ разрабатывает и проводит во взаимодействии с Правительством РФ единую государственную денежно-кредитную политику. При этом он задает основные направления экономической политики Правительства РФ и использует экономические рычаги для регулирования денежной массы в обращении и ...

Расчеты показателей и коэффициентов ликвидности баланса
Для оценки ликвидности баланса представим систему неравенств, полученную на основе группировки активов и пассивов баланса. На начало года: А1 (наиболее ликвидные активы) 69 < 14065 П1 (наиболее срочные обязательства); А2 (быстро реализуемые активы) 11541 > 3618 П2 (краткосрочные пассивы); ...